국민연금 대출 8가지 종류 '생활자금 대출, 실버론, 국민은행 농협 하나은행 우리은행 신한은행 국민연금대출'

국민연금 생활자금 대출, 실버론, 시중 6개 은행의 국민연금 대출 등 8가지 종류를 소개하고 신청방법도 알려드리겠습니다. 은퇴 후 국민연금을 수령하여 생활비로 쓰다 보면 갑자기 목돈이 필요한 경우 있는데요. 하지만 대출금리가 높은 요즘 시중은행에서 저렴한 금리로 대출을 받기가 쉽지 않습니다. 이럴 때 국민연금관리공단 생활자금 대출, 실버론, 시중은행(국민은행, 농협, 하나은행, 우리은행, 신한은행, SC제일은행) 국민연금 대출, 사잇돌대출 등을 통해 낮은 금리로 대출을 받을 수 있는 상품이 있으니 아래에서 확인하시기 바랍니다! 

 

 

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국민연금 대출

국민연금 대출로 연금수령자가 이용할 수 있는 상품이 7가지 종류가 있는데요. 국민연금관리공단 실버론(노후긴급자금대부사업), 서울보증보험 보증으로 지원하는 사잇돌 1·2대출, 국민은행, 하나은행, 농협, 우리은행, 신한은행, SC제일은행 등의 국민연금대출이 있습니다.

 

간혹 신한카드 국민연금대출을 알아보시는 분들도 계시는데 신한카드에서 국민연금대출을 더이상 판매하고 있지 않으니 아래 소개하는 상품들 중 본인이 거래하는 은행의 상품을 이용하시는 것을 고려해 보시기 바랍니다.

 

국민연금 생활자금 대출 (실버론)

첫번째로 소개해 드릴 국민연금 대출 상품은 보건복지부의 '노후긴급자금대부사업'으로 2012년 5월에 처음 도입되어 현재까지 꾸준히 이용되고 있는 국민연금 담보대출 상품으로 금융기관이 아닌 국민연금관리공단에서 직접 대출해 주는 상품입니다.

 

국민 복지사업으로 국민연금 수령자의 노후생활 안정을 위해 국민연금 샐활자금 대출을 해주고 있는데요.  '노후긴급자금대부사업'이라는 명칭으로 대출을 지원하고 있으며 흔히 '국민연금 실버론'으로 많이 알려져 있습니다. 만 60세 이상의 국민연금 수급자들의 전월세보증금, 의료비, 배우자 장제비나 재해로 인한 복구비 등의 생활자금 용도로 지원하는 대출입니다.

국민연금 생활자금 대출 조건 (실버론)

대출 자격	국내거주 만 60 이상 국민연금 수급자(노령연금, 분할연금, 유족연금, 장애연금 수급자)
대출 한도	최대 1천만원 (연간 연금수령액의 2배 내)
대출 금리	연 1%~ 연 3%대 수준
대출 기간	최장 5년

대출 자격

국민연금 생활자금 대출 신청자격은 만 60세 이상의 국민연금 수급자로 노령연금, 분할연금, 유족연금, 장애연금이 해당되며 반드시 국내에 거주하고 있어야 합니다.

 

또한 아래 사항중 하나라도 해당이 된다면 대출을 받기 어려우니 반드시 아래 내용을 확인해 주시기 바랍니다.

• 국민연금 지급이 중지, 정지, 충당 중인 경우
• 국민연금에서 받은 대출금 상환이 끝나지 않은 경우
• 기초생활수급자로 생계급여, 의료급여, 주거급여 중 하나 이상 수급받는 경우
• 장애 4급 수급자, 연금급여 해외 송금자
• 피성년 후견인, 피한정 후견인
• 외국인, 재외동포, 국외 거주자
• 개인회생이나 파산 신청일로부터 면책 결정이 확정되지 않은 경우
• 대부자 중 위조나 변조 등 부당대부 처리되어 상환 완료된 지 3년이 안된 경우

 

마지막으로 아래에 해당하는 용도로 사용할 자금으로 신청하는 분에게만 대출이 가능합니다.

• 본인 및 배우자의 전세 또는 월세 보증금
• 본인 및 배우자의 치료 목적에 해당하는 의료비
• 배우자 사망에 따른 장제비
• 본인 및 배우자의 재해 복구비

대출 한도

대출은 자신의 연간 국민연금 수령액의 두배를 받을 수 있는데 최고 1천만 원까지만 대출이 가능하여 연간 연금수령액의 두 배가 1천만 원을 넘으면 1천만 원까지만 대출이 가능합니다. 단, 1천만 원을 모두 받을 수 있는 것은 아니며 위에서 말씀드린 자금 용도로 실제 사용한 금액을 대출받을 수 있습니다.

 

예를 들어 설명해 드리면, 연금을 매달 60만원씩 받고 있는데 월세 보증금으로 500만 원이 필요하다고 가정을 하겠습니다.

 

본인의 연금이 매달 60만원씩 받고 있다면 연간 총수령액은 720만 원이며 이 금액의 두 배, 즉 1440만 원 중 최고 천만 원까지만 대출이 가능하기 때문에 받을 수 있는 대출한도는 1천만 원을 받을 수 있습니다.

 

하지만 실제 자금용도인 월세보증금으로 사용한 금액이 500만원이기때문에 대출을 받을 수 있는 금액은 500만 원만 가능합니다.

 

만약 월세 보증금이 1000만원이라면 1000만 원을 모두 받을 수 있으며 월세 보증금이 1500만 원이면 대출 최고 한도인 1000만 원만 받을 수 있습니다.

대출 금리

대출금리는 매 분기마다 5년 만기 국고채 수익률 기준으로 변동이 되는데요. 올해는 작년보다 금리가 많이 상승하여 현재 2023년 1분기에 연 3%대로 이용이 가능하지만 시중 은행 금리와 비교했을 때 매우 낮은 금리라고 볼 수 있습니다.

 

현재 2023년 1분기(2023.1.1.~3.31.) 이자율 3.97%, 연제이자율 7.94%

노후긴급자금 대부(실버론) 이자율 및 연체이자율 안내 확인하기

대출 기간

대출 기간은 최장 5년으로 대출 최고 한도가 1천만원인데 비해 짧지 않은 기간입니다. 아무래도 직업이 없는 노년층에게 대출을 해주는 상품이기 때문에 단기간에 상환하기 어렵기 때문에 배려를 한 것 같습니다.

상환 방법

상환은 원금균등 분할상환으로 이자와 원금을 합한 동일한 금액을 매달 만기까지 갚아나가는 방식입니다. 그러나 처음부터 원금상환이 부담드러운 경우에는 대출받은 초기 2년 동안은 이자만 상환이 가능한 거치기간을 선택할 수 있습니다.

 

또한 매월 국민연금 수령액에서 바로 대출 원금과 이자를 공제하는 방법을 선택할 수 있습니다. 어차피 납부해야할 금액이기 때문에 대출을 받은 사람들은 대부분은 이러한 방식으로 원금과 이자를 상환을 하고 있습니다.

국민연금 대출 신청방법  (실버론)

 

대출은 국민연금 수령자 본인이 필요한 서류를 가지고 거주지 관할 국민연금관리공단 지사에 방문하여 직접 신청하면 되는데요. 서류와 신청 기간은 다음과 같습니다.

국민연금 생활자금 대출서류

공통 서류로는 본인 신분증, 대출신청서 및 약정서(공단비치), 개인정보 수집 및 동의서(공단비치)이며 아래는 용도별 필요서류입니다. 아래 서류 외에도 필요에따라 더 추가될 수 있습니다.

• 전세 또는 월세 보증금 : 전입신고와 확정일자가 들어간 전·월세 계약서, 계약금 이체 내역서, 건물 등기사항 전부 증명서
• 의료비 : 약제비와 진료비 계산서 또는 영수증
• 배우자 장제비 : 사망진단서(사망사실 증명서), 장례비영수증
• 재해 복구비 : 피해사실 확인서 또는 화재증명원 등

국민연금 생활자금 신청기간

 국민연금 대출은 용도에 따라 신청기간이 각각 다릅니다. 아래 기간을 확인하시고 신청기간 안에 신청하시면 대출 약정 체결일부터 3일 이내 계약 당시 지정한 계좌로 입금됩니다.

• 전세 또는 월세 보증금 : 신규계약은 임차 개시일 전·후 3개월 이내, 갱신계약은 계약일로부터 3개월 이내
• 의료비 : 진료일로부터 6개월 이내
• 배우자 장제비 : 사망일로부터 3개월 이내
• 재해 복구비 : 재해가 발생한 날 또는 재난지역으로 선포된 날로부터 6개월 이내

국민은행 국민연금대출

국민은행 국민연금대출 조건

대출 자격	국민연금, 군인연금, 공무원연금, 사학연금 중 하나를 국민은행으로 수령하는 분
대출 한도	최대 1억원
대출 금리	최저 연 3.70% ~ 최고 6.50%
대출 기간	최장 10년

국민은행 국민연금대출의 정식 명칭은 'KB 4대연금4대 연금 신용대출'로 대출을 받을 수 있는 자격 조건은 4대 연금(국민연금, 군인연금, 공무원연금, 사학연금) 중 하나를 현재 KB국민은행 계좌로 수령하고 있는 고객이면서 개인신용평가시스템에 의해 대출을 받는데 적합하다고 판정된 고객입니다.

 

대출에 적합하지 않은 사유를 정확하게 고지하고 있지는 않지만 1금융권에서는 신용점수가 매우 낮다거나 대출이 현재 수입보다 과다하고 장기연체를 하고 있을 경우에는 대출자격에 부적합할 수도 있습니다. 하지만 자격만 된다면 최대 1억 원까지 대출이 가능하기 때문에 고액대출이 필요한 분께 유용한 상품입니다.

 

대출기간은 만기일시상환 방법을 선택할 경우 기본 1년을 약정하며 최장 10년까지 연장이 가능하며, 원리금균등나 원금균등상환 중 선택한다면 1년에서 10년까지 가능합니다.

 

대출 금리는 현재 계속 오르고 있는데요. 현재 기준으로 국민은행의 고객평가가 좋은 고객이라면 최저 3.7%까지 금리를 적용받을 수 있으며 아무리 나빠도 연 6.5%를 넘지 않습니다. 금리는 계속 변동하고 있으니 대출을 계획하실 때는 금리를 꼭 확인해 보시기 바랍니다.  금리는 아래 신청방법에서 소개하는 링크로 들어가서 한도와 같이 확인해 보실 수 있습니다.

국민은행 국민연금대출 신청방법

국민은행 국민연금대출 신청방법은 국민은행 홈페이지, 국민은행 모바일 앱, 국민은행 직접방문 등 3가지 방법이 있습니다. 이중 편한 방법으로 이용하시기 바랍니다. 

 

 

국민은행 국민연금대출 한도와 금리 알아보기(페이지 아래의 노란 버튼 클릭)

하나은행 국민연금대출

하나은행 국민연금대출 조건

대출 자격	국민연금, 군인연금, 공무원연금, 사학연금 수령계좌를 하나은행으로 갖고 있으면서 연금개시일로부터 15년이내, 국민연금은 10년 이내 수급중인 고객
대출 한도	최대 2천만원 (군인,공무원,사학연금은 최대 5천만원), 연소득 최대 2배까지
대출 금리	금리 확인하기
대출 기간	최단 1년 ~ 최장 5년

하나은행 국민연금대출의 정식명칭은 '행복연금대출'입니다. 국민연금대출뿐만아니라 군인연금, 공무원연금, 사학연금을 하나은행으로 수령하고 계신 분은 자격이 될 수 있습니다. 단 국민연금을 수령하신 지 10년이 안된 분들만 자격이 될 수 있습니다. 다른 연금은 수령한 지 15년이 넘지 않아야 합니다.

 

대출 한도는 최대 2천만원이며 다른 연금은 최대 5천만 원인데요. 대출은 연간 연금 총수령액의 최대 2배까지만 대출을 받을 수 있습니다. 대출 기간은 짧게는 1년에서 최장 5년까지이며 원금분할상환, 원리금분할상환 방법으로 갚아나갈 수 있습니다. 

 

대출 금리는 하나은행 내부 신용등급에 따라 차등 적용되는데요. 신용3등급일 경우에는 '금리 확인하기'에서 확인이 가능하지만 실제 적용되는 금리는 하나은행 콜센터 1599-2222나 거래하고 있는 영업점에 문의하는 것이 확실합니다.

하나은행 국민연금대출 신청방법

하나은행 국민연금대출 신청은 하나은행 인터넷뱅킹이나 거래 영업점에 직접 방문하여 신청할 수 있습니다. 대출 한도는 아래로 들어가 확인해 보실 수 있습니다.

 

하나은행 국민연금대출 한도와 금리 알아보기

농협 국민연금대출

농협 국민연금대출 조건

대출 자격	연간 연금 소득액이 600만원 이상, 최근 3개월 이상 연속 농협은행으로 연금을 수령한 고객
대출 한도	최대 3천만원
대출 금리	고객별 차등적용
대출 기간	분할상환 최장 5년, 마이너스 통장 1년(1년단위 연장)

농협 국민연금대출의 정확한 명칭은 'NH All100플랜 연금대출'입니다. 연간 연금소득액이 600만 원 이상이면서 최근 3개월 이상 연속해서 농협은행 계좌로 연금을 수령하고 있는 고객이라면 최대 3000만 원까지 대출을 받을 수 있습니다. 단, 마이너스 통장으로 1백만 원 이내로 받는 것도 포함이 됩니다.

 

대출 금리는 현재 당행 홈페이지에서 따로 공지하고 있지 않으며 농협은행 대출담당 직원과 상담을 통해서 확인할 수 있는데요. 개인의 농협은행 신용등급에 따라 다르게 적용 받는것이 일반적입니다.

 

대출 기간은 분할상환을 선택할 경우 5년 이내로 이용이 가능하고, 종합통장(마이너스 통장) 방식은 1년 이내로 약정이 가능하지만 1년 단위로 연장이 가능합니다. 대출 상환은 원리금균등 분할상환, 원금균등 분할상환, 마이너스 통장(종합통장) 방식으로 상환이 가능합니다.

농협 국민연금대출 신청방법

농협 국민연금대출 신청은 연금을 수령받는 농협은행 영업점에 연금증서나 연금수급권자 확인서, 신분증과 연금수령 통장을 지참하고 방문하셔서 금리와 한도를 상담 받으신 뒤 진행하시면 됩니다.

우리은행 국민연금대출

우리은행 국민연금대출 조건

대출 자격	국민연금, 군인연금, 공무원연금, 사학연금 수령을 우리은행으로 받고 있는 고객
대출 한도	최대 2천만원 이내 (한도대출은 최대 5백만원 이내)
대출 금리	최저 5.95% (개인별 차등적용)
대출 기간	원리금 균등분할상환 : 5년이내 (거치기간 없음)  한도대출 : 1년 이내 (최장 10년까지)

우리은행 국민연금대출의 정확한 명칭은 '시니어플러스 우리 연금대출'입니다. 우리은행을 통해서 연금을 수령하고 있는 고객이라면 대출을 받을 수 있는 자격이 되는데요. 현제 이체 중인 고객이 해당되며 앞으로 이체할 예정자는 불가능합니다. 또한 우리은행 개인신용평점 CB 7(+) 구간 이하 고객은 신규로 불가능합니다.

 

대출 한도는 최대 2천만원 이내로 가능한데, 원리금상환 금액의 합계가 월 연금수령액의 절반을 넘어서는 안됩니다. 한도대출은 최대 5백만 원 이내로 가능합니다.

 

대출 상환은 원리금균등 분할상환 방법으로 거치기간 없이 5년까지 이용할 수 있고, 한도 대출은 1년 이내로 이용이 가능하지만 최장 10년까지는 연장이 가능합니다. 

 

대출 금리는 현재 1등급 고객의 경우 최저 5.95%가 적용이 되고 있는데요. 개인의 신용등급에 따라 다르게 적용이 되며 연체 이자율 3%를 포함한 최고금리는 12%를 넘지 않습니다.

우리은행 국민연금대출 신청방법

우리은행 국민연금대출 신청은 연금을 수령받고 있는 영업점에 연금증서나 연금수급권자 확인서, 신분증과 연금수령 통장을 지참하고 직접 방문하여 상담을 통해 신청할 수 있습니다.

신한은행 국민연금 대출

신한은행 국민연금 대출 조건

대출 자격	4대 공적연금을 신한은행 계좌로 받고 있는 고객 중 연소득 600만원 이상
대출 한도	최고 5천만원 (만기일시 최고 2천만원)
대출 금리	최저 5.12%
대출 기간	분할상환대출 10년(거치기간 없음)  만기일시대출 1년 단위 5년까지 연장

신한은행 국민연금 대출의 정식명칭은 '신한연금대출'입니다. 연금소득으로 담보없이 간편하게 생활자금이 필요할 경우 이용할 수 있는 상품인데요. 국민연금을 비롯한 4대 공적연금을 신한은행 계좌로 받고 있는 고객들 중 연 총수령액이 600만 원 이상이면서 신한은행의 대출심사를 무난하게 통과하는 고객이라면 자격이 될 수 있습니다. 단, 연금을 한 번에 모두 수령한 고객은 대출 자격에서 제외됩니다.

 

대출 한도는 최고 5천만원으로 국민은행 1억 원 다음으로 높은 금액인데요. 매달 이자만 지급하다 만기에 원금을 한꺼번에 갚는 만기일시대출인 경우에는 한도가 최고 2천만 원 이내입니다. 

 

거래실적 등에 따라 대출 금리와 우대금리가 다르게 적용받을 수 있으며 연체금리 3%를 더하여 최고 15% 이내로 적용받게 됩니다. 현재 3등급을 기준으로 최저 금리는 5.12%입니다.

 

대출 기간은 거치기간 없이 분할상환방식을 택할 경우에는 최장 10년까지 이용이 가능하며 만기에 원금을 모두 갚는 만기일시대출을 선택한다면 1년 단위로 대출계약을 하며 최장 5년까지 연장이 가능합니다.

신한은행 국민연금 대출 신청방법

신한은행 국민연금 대출도 다른 은행과 마찬가지로 연금을 수령하는 신한은행 영업점에 직접 방문하여 상담을 통해 한도와 금리를 확인하시고 진행하실 수 있습니다. 방문하실 때는 연금증서나 연금수급권자 확인서, 신분증과 연금 수령 통장을 꼭 지참하시기 바랍니다.

SC제일은행 국민연금대출

SC제일은행 국민연금대출 조건

대출 자격	만 19세이상 소득이 있는 분 중 NICE 599점 이상인 고객  (급여소득자, 자영업자, 자유직, 연금수급권자, 금융소득자 등)
대출 한도	최소 70만원 ~ 최대 2억원
대출 금리	최저 연 6.01% ~ 최고 연 12.63%(개인 조건별 차등적용)
대출 기간	마이너스통장 : 1년 (최대 10년 연장가능)  원리금균등 분할상환 : 1년 ~ 10년 (100만원 이하는 1년)  거치식 원리금균등 분할상환 : 최대 5년 (거치기간 1년)

SC제일은행의 국민연금대출로 이용이 가능한 '돌려드림론'은 국민연금 대상자들만을 위한 상품은 아니며 19세 이상 소득이 있고 나이스 599점 이상의 고객 중 당행 신용평가 시스템에 의해 승인을 받은 고객이라면 누구나 이용이 가능한 상품으로 연금수급권자도 자격이 될 수 있습니다.

 

대출 한도는 연금 수령액의 영향을 받을텐데요. 최소 70만 원부터 최고 2억 원까지 받을 수 있습니다. 이 상품은 상환 방법이 다양한 것이 특징으로 원리금균등상환, 거치식원리금균등상환, 만기일시, 한도거래(마이너스) 방식이 있습니다.

 

대출 기간은 상환방버에 따라 다르게 적용되는데요. 마이너스 방식을 선택한다면 1년 단위로 약정을 하며 최장 10년까지 연장이 가능합니다. 원리금균등 분할상환 방식을 선택한다면 최단 1년에서 최장 10년까지 이용이 가능한데 100만 원 이하로 대출을 받는다면 1년까지만 약정이 가능합니다. 1년의 거치기간을 두고 원리금균등 분할상환 방식을 원한다면 최대 5년까지 이용이 가능합니다.

 

대출 금리는 개인별 조건이 다르게 적용되는데요. 우대금리 또한 급여이체, 카드이용, 대출 사용률 등 다양한 조건별로 받을 수 있습니다. 2023년 1월 2일 기준으로 최저 연 6.01%에서 최고 연 12.63%이며 연체이자율 3%를 포함해도 연 15%를 초과할 수 없습니다. 중도에 상환해도 중도상환수수료는 없으며 5천만원 이상을 대출할 경우 인지세를 은행과 각 50%씩 부담해야 합니다. 

SC제일은행 국민연금대출 신청방법

SC제일은행 국민연금대출을 신청하기 위해서는 신분증과 연금수급권자 확인서, 통장거래내역 등을 지참하고 영업점을 방문하시면 되며 1588-1599로 대출상담이 가능합니다.

사잇돌 국민연금대출

사잇돌, 사잇돌2 대출 조건

	사잇돌1	사잇돌2
대출 자격	국민연금 수급자 (1회이상 연금수령, 연소득 600만원 이상)
대출 한도	최대 2천만원	최대 3천만원
대출 금리	연 6~10%대	연 15%~16%, 최고 19.9%
대출 기간	최장 5년

사잇돌1, 2 국민연금 대출은 서울보증보험에서 보증을 서주는 서민대출상품으로 국민연금대출 전문 상품이라기보다는 서민 대출 상품인데 연금수급권자도 대출대상에 포함됩니다. 

 

사잇돌 또는 사잇돌2 대출은 연금을 1회 이상 수령했으며 연 수령액이 600만 원 이상이어야 대출 자격이 될 수 있습니다. 대출 한도는 사잇돌은 최대 2천만 원, 사잇돌 2는 최대 3천만 원까지 가능하고요. 금리는 사잇돌이 최고 연 15%, 사잇돌 2가 최고 연 19.9%로 더 높습니다.

 

사잇돌과 사잇돌2의 차이점이 대출한도나 금리도 다르지만 대출을 받는 과정, 취급은행이 특히 많이 다릅니다. 사이돗과 사잇돌 2의 대출조건과 대출 과정 등 차이점, 신청방법이 궁금하신 분은 아래 글을 통해 확인하실 수 있습니다.

 

사잇돌대출 자격 조건, 취급은행 (사잇돌2 자격과 차이점)