토스 비상금대출 5가지 종류, 조건, 신청방법, 거절 대안 (모바일 즉시대출)

토스 앱에서는 토스뱅크 자체 상품인 토스 비상금대출과 토스와 제휴한 타 금융회사의 비상금대출 4가지를 포함해 모두 5가지가 있습니다. 여기서는 토스뱅크 비상금대출과 토스 앱에서 이용이 가능한 제휴사의 비상금대출을 비교해 모두 5가지 비상금대출의 대출 조건과 신청방법, 거절 대안 등을 알려드리겠습니다.

 

 

또한 비상금대출을 받기위해 토스뱅크 계좌가 있어야 하기 때문에 토스뱅크 계좌 개설 방법을 함께 소개해 드리도록 하겠습니다. 

 

목차 보기

 

토스 비상금대출 (토스뱅크 상품)

토스는 핀테크 금융서비스 업체로 토스 어플에서 이용이 가능한 비상금대출 상품을 제공하고 있습니다. 2021년 7월 이전에는 다른 은행과의 제휴로 비상금대출 상품만을 제공했으며 토스 자체적으로 심사하는 대출 상품은 더 이상 취급을 하지 않았습니다.

 

그러나 2021년 7월에 은행연합회 회원으로 가입하고 금융공동망 업무를 개시하면서 계좌이체가 가능한 토스뱅크가 생기게 되면서 토스에서 제공하는 비상금대출 상품도 함께 취급하게 되었습니다.

 

토스 비상금대출은 신용대출로 한도는 작지만 급할 때 유용하게 이용할 수 있는 소액대출인데요. 대부업 이용에 관한 법률에 의해 300만 원까지는 복잡한 서류를 제출하지 않아도 대출이 가능합니다.

 

따라서 서류 준비를 따로 하지 않고 은행에 방문하지 않아도 비대면으로 언제 어디서나 핸드폰만 손에 있으면 몇 번의 터치만으로 모바일 소액대출을 손쉽게 즉시 받을 수 있는 것이 특징입니다.

 

사실 예전에는 소득이 없고 직장이 없으면 신용대출받기가 몹시 까다로웠는데 요즘은 소액대출은 서류제출이 없으니 이렇게 부담 없이 대출을 신청할 수 있습니다. 그래서 300만원까지는 직장이 없고 소득이 없는 주부, 대학행, 일용직 근로자, 아르바이트생 등 무직자분들에게는 참 유용한 상품이 아닐 수 없습니다.

 

토스 앱에서 타 금융과 제휴한 비상금 상품이 아닌 토스뱅크가 독자적인 소액대출 상품으로 고객들에게 최대 300만원까지 이용할 수 있도록 서비스하고 있는 토스 비상금대출의 조건 한도 금액 등에 대해 알려드리도록 하겠습니다.

 

 

대출 자격	만 19세 이상의 내국인, 서울보증보험에 가입 가능 고객
대출 한도	최소 50만원 ~ 최대 300만원
대출 금리	최저 연 5.70% ~ 15% (2022.07.05 기준, 매일 변동)
대출 기간	1년

대출 자격

토스 비상금대출을 받기 위해서는 만 19세 이상의 대한민국 국적을 가지고 있어야만 합니다. 또한 서울보증보험의 개인금융 신용보험 가입이 가능한 고객이어야 합니다. 서울보증보험의 개인금융 신용보험에 가입이 가능하려면 신용점수가 너무 낮으면 곤란할 것입니다.

 

그 외에도 다음과 같은 문제가 있다면 토스 비상금대출 거절이 될 수 있습니다.

• 연체, 부도정보 등 신용도 판단 정보에 등재된 경우
• 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 있는 고객
• 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 있는 경우
• 금융사기 및 기타 금융거래 제한 관련 기록이 있는 경우
• 당행에 비상금대출을 이미 이용하고 있는 경우

대출 한도

토스 비상금대출 한도는 작게는 50만 원부터 많게는 최대 300만 원까지 이용이 가능합니다. 타 은행의 비상금대출 한도와 같은데요. 한도는 서울보증보험 심사 기준에 따라서 개인의 한도가 다르게 적용이 되기 때문에 어느 은행이 한도가 크냐는 크게 중요하지 않습니다.

대출 금리

토스 비상금대출 금리는 매일 변동하는데요. 2022년 7월 5일 현재 연 5.70% ~ 15.00%로 조금씩 오르고 있는 추세입니다. 대출금리는 기준금리에 가산금리가 더해진 것인데요. 기준금리는 연 3.59%이며 가산금리가 연 2.11%~11.41%입니다. 

 

대출 약정을 하면 기준금리는 1년을 주기로 변동이 되고 대출기간 중에는 대출금리가 변경되지는 않습니다. 만기가 되었을 때 변동주기가 돌아오기 때문에 해당 시점의 기준금리에 연동되어 대출금리가 변경이 됩니다.

 

가산금리는 대출 신규 및 대출 연장 시 개인의 신용점수와 대출상황에 따라서 다르게 적용이 되는데요. 대출 기간 중에는 변경되지 않습니다.

 

대출 기간 중에라도 자신의 신용점수가 좋아졌고 소득이 높아졌다면 금리인하 요구권을 신청하여 금리를 낮출 수는 있습니다. 그러나 금리인하 요구권을 신청했다고 해서 모두 적용되는 것은 아닙니다.

대출 기간

대출 기간은 1년으로 짧게 느껴지는데요. 1년 만기가 되었을 시점에 연장을 원하면 심사를 통해 최대 10년까지 연장하여 이용할 수 있습니다.

상환 방식

토스 비상금대출은 마이너스 통장 방식으로 대출 약정이 이루어지면 약정된 한도 내에서 통장에서 수시로 빼서 쓰면 출금한 금액을 이용한 기간만큼의 이자만 지불하면 됩니다. 언제 어디서나 돈이 있을 때 수시로 다시 입금하면 상환이 이루어져 더 이상 이자를 지불하지 않습니다.

 

만기가 되었을 경우에는 원금을 모두 상환해야 하는 만기 일시상환 방식인데요. 중도상환 수수료가 없기 때문에 더 이상 이용하고 싶지 않을 때 출금해서 쓴 금액을 모두 상환하고 약정을 취소하면 됩니다. 

 

그러나 입금한 이상 이자가 발생하지 않기 때문에 만기까지 가져가도 불이익이 없기 때문에 신용점수(약정 시 신용점수가 약간 하락할 수도 있습니다.)를 올리는 목적이 아니라면 비상시 급전을 쓸 수 있기 때문에 굳이 중도해약을 할 필요는 없습니다.

토스뱅크 계좌 개설 

토스 비상금대출을 받기 위해서는 입출금 통장이 필요하기 때문에 토스뱅크 계좌 개설을 먼저 해야만 합니다. 토스 입출금 계좌는 파킹통장 중 높은 금리를 지급하고 있는데요. 1억 원 이하의 금액을 단 하루만 맡겨도 연 2%의 이자를 지급하는 매력적인 통장으로 330만 명을 돌파할 만큼 많은 분들이 이미 개설하였습니다.

 

토스뱅크 입출금 계좌는 어떤 특징과 장점이 있는지 먼저 살펴보도록 하겠습니다.

토스뱅크 입출금 계좌 특징과 장점

• 만 17세 이상의 개인만 가능합니다.
• 1인 1 계좌만 가입할 수 있습니다.
• 다른 은행에서 계좌를 만들었어도 영업일 20일 제한 없이 토스뱅크 계좌 개설이 가능합니다.
• 1억 원 이하의 금액을 예치할 경우 하루 2.0%의 높은 이자를 지급합니다. 1억 원을 초과할 경우 0.1%의 이자를 지급합니다.
• 당행· 타행 이체 수수료, 당행·타행 자동이체 수수료, 모든 은행과 편의점 등의 ATM기기 입금·이체·출금 수수료 무료(토스뱅크 정책에 따라 변경될 수 있습니다.)
• 처음 계좌 개설 시 금융거래 한도계좌로 개설되어 1일 최대 거래한도가 제한됩니다. 모바일앱 이체, ATM 출금 이체의 1일 최대 200만 원까지, 만 19세 미만이나 20 영업일 이내 계좌 개설 고객은 1일 최대 100만 원까지 가능합니다.
• 토스 뱅크 카드를 활용해 스마트 OTP로 1회 10억, 1일 20억까지 이체가 가능합니다.

토스뱅크 계좌 개설 방법

토스뱅크는 토스 앱에 포함되어 있으므로 토스 어플을 설치하면 토스뱅크 계좌를 개설할 수 있습니다. 계좌를 개설하기 위해서는 본인 명의 휴대폰과 신분증(주민등록증 또는 운전면허증), 본인명의 타 은행 계좌번호(본인 인증 시 필요)가 필요합니다.

 

1. 토스 어플을 다운로드한 후 설치하고 실행해 줍니다.

 

토스 어플 다운로드

 

2. 토스 어플 메인화면 위쪽에 '토스뱅크 계좌만들기>'를 터치하고 들어가 '통장 만들기'를 눌러줍니다.

 

3. 토스뱅크 통장을 만들기 위해 약관에 동의해주셔야 합니다. 전체 동의하기를 체크하고 아래 '확인'을 눌러줍니다.

 

4. 이메일 주소를 입력하고 화면 아래 '확인'을 눌러줍니다.

 

5. '000님의 정보를 확인해주세요.' 메시지 아래 이름, 휴대폰 번호, 이메일, 주소를 확인하고 이상이 없다면 '확인'을 눌러줍니다.

 

6. '000님의 직업을 확인해주세요.' 메시지가 나오며 아래 직업 '직장인, 전문직, 공무원, 자영업자, 프리랜서, 주부, 학생, 무직' 중 해당하는 것을 선택 후 화면 아래 '확인'을 터치합니다.

 

7. 거래목적과 자금출처를 선택하고 대한민국에서만 세금을 내고 있는지 '네, 아니오' 중 선택하시면 됩니다.

• 거래목적 : 월급통장, 사업, 생활비, 대출, 저축, 연금
• 자금출처 : 월급, 사업소득, 생활비, 용돈, 금융 소득, 퇴직금, 임대소득, 상속·증여

8. 이제 토스뱅크 통장에서 사용할 비밀번호 4자리 숫자를 입력해주세요. 12 또는 67등 연속된 숫자는 입력이 불가능 합니다. 기억하기 쉬운 숫자로 입력하시면 됩니다.

 

9. 그다음은 개인 신분증을 촬영하는 단계입니다. '신분증 촬영하기'를 누른 후 신분증을 화면의 직사각형에 들어오도록 잘 맞추어 줍니다. 이때 검은색 배경에 신분증을 올려놓고 사진을 찍으면 빨리 진행이 됩니다. 

 

10. 신분증 촬영을 마쳤다면 이제 계좌번호 인증을 할 차례입니다. 본인 명의 통장 계좌번호를 입력하여 인증 절차를 진행합니다. 토스에서 내 계좌에 1원을 송금하고 입금자명을 토스앱에서 요구하는대로 입력하면 됩니다.

 

11. 본인인증을 위해 토스 앱 비밀번호 4자리와 문자 1개을 입력합니다. 여기서 비밀번호는 토스뱅크 비밀번호가 아닌 토스 앱 보안 비밀번호입니다.

 

12. 토스뱅크 계좌 개설이 완료되었습니다.

 

13. 토스뱅크 체크카드를 신청합니다. 마음에 드는 색상을 선택하고 영문 이름과 교통카드 기능 유 무를 선택하고 카드 비밀번호를 설정, 카드 배송지를 입력하면 체크카드 신청이 끝납니다. 만약 자주 쓰는 페이가 있다면 자동으로 연결해도 됩니다.

토스 비상금대출 (토스뱅크 상품) 신청방법

토스 비상금대출 방법은 먼저 핸드폰에 토스 어플을 설치 후 앱에서 실행하는 본인인증 절차를 진행하시기 바랍니다. 토스뱅크 계좌 개설을 하셨다면 이미 앱은 깔려 있으실 것입니다.

 

 

1. 토스 앱 실행 

 

2. 토스 앱 오른쪽 아래 구석에 가로 세줄(전체)을 터치하고 들어갑니다.

 

3. '대출' 메뉴에서 '토스뱅크 대출 알아보기'를 터치합니다.

 

4. 토스뱅크의 여러 대출상품 가운데 '비상금대출'을 터치하고 들어갑니다.

 

5. 비상금대출의 상품 안내, 금리정보, 기타 사항, 상품설명서 및 이용약관을 확인하고 화면 아래 '계속하기'를 터치합니다.

 

6. 약관이 나오면 약관 동의를 하신 후 진행하시면 대출이 바로 실행됩니다.

 

토스 비상금대출 신청

토스 비상금대출 (제휴사 상품)

토스 자체 회사 상품인 토스뱅크 비상금대출이 아닌 타 금융회사와 제휴한 비상금대출 4가지를 소개해 드릴텐데요. 토스뱅크 비상금대출에 비해 한도가 많은 것이 특징이며 대출금리는 비슷한 곳도 있고 조금 높은 곳도 있습니다.

 

그러나 금리와 한도는 개인 신용점수에 따라 차등 적용되기 때문에 가장 정확한 것은 한도조회를 해보는 방법이 최선입니다. 한도조회만으로 신용점수가 하락하지 않으니 한도조회를 통해서 좀 더 금리가 낮고 한도가 높은 곳을 알아보시길 바랍니다.

OK저축은행 비상금대출

토스 앱을 통해 OK저축은행 비상금대출을 이용할 수 있는 대출 상품으로는 ‘마이너스 OK 론’, ‘OK한도우 대론, ‘주부 OK론’이 있습니다. 모두 어플에서 한도조회가 바로 됩니다.

 

금리 5.9~19.99% 한도 상담필요

 

일정한 수입이 없는 프리랜서나 자영업자 등 소득이 조금이라도 있는 분들, 대부분 NICE 신용점수 351점 이상으로 신용등급 9등급 저신용자도 이용할 수 있습니다.

마이너스OK론

최대 5천만 원까지 대출이 가능하며 상환방식은 만기 일시 상환방식이며 중도상환 수수료가 없기 때문에 급할 때 쓰고 돈 있을 때 부담 없이 상환이 가능합니다.

 

대출 기간은 12~60개월까지이면 대출금리 연 15.9%~19.99%으로 개인별 차등 적용합니다.

OK한도우대론

최소 300만 원에서 최대 1억까지 이용 가능하고 상환방식은 만기 일시, 원리금 균등, 원금균등 중 선택할 수 있으며 대출기간은 12개월에서 최대 84개월까지 가능합니다.

 

대출금리는 최저 연 5.9%~ 최대 연 19.1%이며 중도상환 수수료는 최대 1% 이내입니다.

OK주부론

만 30세 이상의 결혼한 여성이면 대출이 가능하며 소득서류 제출 없이 온라인으로 한 번에 송금까지 가능한 주부대출입니다.

 

대출 한도는 최소 10만 원에서 최대 500만 원까지 이용 가능하며 대출 기간은 12개월에서 60개월까지입니다. 대출 금리는 연 15.9%~19.99%으로 개인별 차등 적용합니다.

 

상환은 만기 일시, 원리금 균등, 원금균등 방식 중 선택이 가능하고 중도상환 수수료는 없습니다.

신한저축은행 참신한500

신한저축은행의 비상금대출인 참신한500 대출은 급하게 현금이 필요할 때 간편하게 신한저축은행 앱을 통해 한도조회와 대출 실행이 즉시 가능합니다.

 

대출 대상은 만 19세 이상으로 소득증빙이 가능해야 하며NICE 신용점수 590점 이상으로 신용등급 7등급 이상으로 나이스 신용정보사의 추정 소득이 산출된 고객이어야 합니다.

 

대출 한도는 상품 이름에서도 알 수 있듯이 최고 500만 원까지이며 대출 금리는 최저 연 11.9% ~ 최고 연 19.9%까지이며 대출 기간은 최장 60개월까지 이용할 수 있습니다.

 

금리 11.9~19.99% 한도 최대 500만원

 

상환은 원리금 균등 분할상환 방식이며 중도상환 수수료는 최대 1%인데 대출받은 지 3년이 경과하면 중도상환 수수료가 없습니다.

SC제일은행 모바일 소액대출

SC제일은행 비상금대출은 급할 때 모바일로 대출이 간편한 즉시 대출로 복잡한 서류 제출이 없으며 최대 2천만 원까지 이용이 가능한 모바일 전용 신용 대출 상품입니다.

 

대출 대상은 만 20세 이상으로 소득과 재직을 확인할 수 있어야 하며 신용평가사의 추정소득은 만 24세 이상입니다.

 

또한 금융권 주택담보대출 또는 신용카드를 갖고 있는 고객 중 SC제일은행의 신용평가 은행 내부 신용등급 9등급 이내로 승인받은 고객이어야 합니다.

 

대출 한도는 최저 50만 원에서 최대 2,000만 원까지 가능한데 국민건강보험공단의 소득과 재직 확인 시 최대 2천만 원까지 가능하며 신용카드를 이용한 추정소득일 경우에는 최대 300만 원까지 가능합니다. 금리는 최저 연 5.32% ~ 최고 연 10.82%이며 중도상환 수수료는 없습니다.

 

금리 5.32 ~ 10.82% 한도 최대 2천만원

 

상환 방식은 원리금 균등 분할상환이며 대출 기간은 1년에서 최장 3년까지며 연 단위로 약정합니다. 소득과 재직인 확인될 경우 최대 3년이며 추정소득 고객은 최대 2년까지입니다.

KB국민카드 장기카드대출

KB국민카드 장기카드대출은 장기간 긴급자금 또는 생활안정자금이 필요할 경우 이용할 수 있는 비상금대출로 거치기간 6개월까지 설정이 가능하며 중도상환 수수료가 없는 장점이 있습니다.

 

대출 한도는 최대 5천만원까지로 10만원 단위로 신청이 가능한데요. 대출상품, 신용등급, 개인 신용평점에 따라 차등 적용됩니다. 대출 금리는 연 최저 3.90% ~ 최고 19.9%이며 회원 등급별 수수료가 발생합니다.

 

금리 3.90 ~ 19.90% 한도 최대 5천만원

토스 비상금대출 (제휴사 상품) 신청방법

 

1. 토스 앱을 실행합니다.

 

2. 메인화면 오른쪽 아래 가로 세줄(전체)을 터치합니다.

 

3. 화면을 아래로 스크롤 후 '대출' 메뉴에서 '대출받기'를 눌러줍니다.

 

4. 화면 중간에 '전체, 신용, 대환, 정부지원, 비상금' 중 '비상금'을 터치합니다.

 

5. 'OK저축은행', '신한저축은행', 'SC제일은행', 'KB국민카드' 중 원하는 상품을 터치하고 들어가 한도조회를 진행합니다.

토스 비상금대출 거절 대안

토스 비상금 대출의 5가지 상품 중 대출 승인이 거절됐다면 다른 곳에서도 대출받을 확률은 매우 희박하다고 볼 수 있습니다.

 

2 금융권의 신용등급 9등급의 저신용자 분들을 위한 상품으로 조건이 많이 까다롭지 않기 때문에 이마저도 대출 거절이 된다면 어쩔 수 없이 이율을 더 높게 제시하는 곳으로 알아봐야 할 것입니다. 그러나 실망하지 마세요. 토스 비상금 대출 말고도 1 금융권과 2 금융권에서 다양한 비상금 대출이 있습니다.

 

한 곳에서 승인이 거절되었어도 은행마다 심사기준이 다르기 때문에 영업점이 달라도 다른 은행에서 승인이 나는 경우도 많으니 아래 포스팅으로 다양한 상품들 참고하시기 바랍니다.

무직자 비상금대출 쉬운곳 12 (300만원 모바일 즉시대출, 통신사 대출)

 

평소 신용카드를 사용하고 계시다면 신용카드 실적만으로 추정소득이 가능하여 대출을 해주는 다양한 상품이 있습니다. 만약 토스 비상금대출 거절로 다른 상품을 찾고 계시다면 신용카드소지자대출 12가지 상품을 확인해보시기 바랍니다.

무직자 신용카드소지자대출 12가지 조건 및 후기 "1금융권, 캐피탈, 저축은행, 대부업체 별 비교"

마무리

지금까지 토스 비상금대출을 토스뱅크 자체 비상금대출과 제휴사 비상금대출 5가지 종류를 소개하고 신청방법까지 알려드렸습니다. 급할 때는 유용할 수 있지만 상환 관리를 제대로 못하면 연체가 발생하게 되고 신용점수까지 낮아질 수 있으니 반드시 상환계획을 잘 세워서 대출을 진행하시기 바랍니다.