신용회복위원회 대출자격, 개인회생, 성실상환자 간편대출 소액대출 후기 부결사유, 신청방법

신용회복위원회 대출자격과 개인회생, 성실상환자 간편 소액대출 후기 부결사유와 신청방법 등을 알려드립니다.

 

 

목 차

 

 

신용회복위원회란?

빚이 너무 많아서 본인의 소득과 재산으로는 도저히 감당할 수 없어 극단적인 선택을 하는 사람들을 뉴스에서 종종 접하곤 합니다. 요즘 가정경제가 더욱 어려워져 저신용자들이 더 많이 늘어났을 것이라고 생각합니다.

 

이처럼 채무가 너무 과중하여 스스로 회복이 불가능한 사람들을 위해서 경제적으로 빠르게 재기할 수 있도록 신용회복위원회에서 돕고 있습니다.

 

신용회복위원회는 이러한 채무자의 빚을 조정하거나 신용 관리를 상담하고 교육에도 힘을 쓰는 등 공적인 이익을 위해 지원하는 특수 법인이며 각 지역에 지부를 두고 활동합니다.

성실상환자 대출제도

성실상환자 대출제도란 신용회복위원회와 채무조정기관으로부터 채무조정을 진행 중에 있는 분들 중에서 성실하게 상환하는 분들에게 생활안정자금으로 소액대출을 지원해 주는 제도를 말합니다.

 

금액이 300만원 이하의 간편 대출 상품은 비대면으로 신청이 가능하니 필요하신 분들은 꼭 상담을 받아보시기 바랍니다.

신용회복위원회 대출자격

신용회복위원회 대출자격이 되려면 아래 3가지 사항 중 하나라도 충족이 되어야만 합니다.

 

- 신용회복위원회나 다른 채무조정기관으로부터 채무조정을 받고 있는 분들 중 지난 6개월 이상을 성실하게 잘 상환하고 있다거나 최근 3년 이내에 상환을 마치신 분이 신용회복위원회 대출자격이 될 수 있습니다.

 

- 개인회생 변제계획 인간를 법원으로부터 받아 18개월 넘게 착실하게 갚아나가고 있거나 상환 완료가 최근 3년 이내 이루어진 분은 신용회복위원회 대출자격이 될 수 있습니다.

 

- 금융지원기금 출연(원조) 주체가 출연 목적에 따라 지원대상자로 별도로 지정한 분도 자격이 될 수 있습니다.

신용회복위원회 대출 종류

신용회복위원회 대출 종류에는 5가지 용도로 지원하고 있는데 다음과 같습니다.

 

생활안정자금

사고가 나거나 질병에 걸렸거나 갑작스런 재난으로 급하게 필요한 의료비, 재해복구비, 결혼자금, 임차보증금 등의 긴급 생환 안정자금을 지원합니다.

 

학자금

본인이나 부양가족의 대학 학자금을 지원해줍니다.

 

고금리 차환자금

대출을 신청하는 날 기준으로 6개월 이전에 빌린 고금리 대출을 갈아탈 수 있는 자금을 지원해줍니다.

 

시설개선자금

사업을 하시는 영세자영업자의 사업장 집기나 비품, 시설물의 구입과 교체, 보수자금을 지원해줍니다.

 

운영자금

영세자영업자의 원재료 구입비 등의 운영자금을 지원합니다.

신용회복위원회 대출 조건

대출 한도

 

대출은 최대 1,500만원 내에서 지원을 해주는데 채무조정 변제금을 성실하게 상환한 이력과 소요자금 규모 증빙 여부, 대출금을 상환할 수 있는 여력 등을 따져서 차등하게 적용을 합니다.

 

채무조정 6~8개월 상환 : 최대 200만원 이내
채무조정 9~11개월 상환 : 최대 300만원 이내
채무조정 12~23개월 상환 : 최대 1,000만원 이내
채무조정 24개월 이상 상환 : 최대 1,500만원 이내

 

개인회생으로 성실하게 상환중인 분이거나 새희망힐링론을 이용하고 있는 분은 별도의 한도를 적용하는데 개인회생 성실상환자는 최대 700만 원까지, 새 희망힐링론 대상자는 최대 500만 원까지 대출이 가능합니다.

 

대출 이자

 

신용회복위원회 대출금리는 자금의 용도별로 다르며 채무조정 변제금의 상환기간에 따라 적용을 다르게 하는데 학자금은 연 2.0%이며 나머지 용도는 연 4.0% 이내로 적용합니다.

 

기초생활수급자, 장애인, 만 70세 이상 고령자, 한부모가족 등의 금융취약계층일 경우에는 기본금리에서 70%만 적용합니다.

 

대출 신청일 기준 2개월 안에 신용회복위원회 신용교육원의 온라인 교육을 이수할 경우에는 0.1%의 우대금리를 적용해줍니다.

 

대출 기간

모든 용도의 대출은 최대 5년까지 이용할 수 있으며 상환은 원리금 균등 분할 상환 방식입니다.

구분	대출한도	상황방식	대출금리
생활안정자금	최대 1,500만원 이내	최대 5년 이내 원리금 균등분할	연 4.0% 이내
학자금			연 2.0% 이내
고금리 차환자금			연 4.0% 이내
시설개선자금			연 4.0% 이내
운영자금			연 4.0% 이내

신용회복위워원회 소액대출

위에서 설명한 여러 가지 대출 용도 중 긴급 생활안정자금 목적으로 300만 원 이하로 급하게 쓰고자 할 경우에는 비대면으로 PC나 핸드폰을 통해서 간편대출 신청이 가능합니다.

 

소액대출은 최대 500만 원까지 대출을 받을 수 있지만 한번 신청할 수 있는 금액은 최대 300만 원까지만 간편대출이 가능합니다.

 

상환 중인 신용회복위원회 소액대출 금액과 채무조정 상환기간에 따라 개인별로 다르게 적용이 될 수 있습니다.

 

대출이 제한되어 소액대출 자격이 될 수 없는 경우가 있는데 대출금에 비해 소득이 너무 적거나 상환할 수 있는 여력이 안 되는 분입니다.

 

신용정보조회로 연체정보가 등록된 분도 대출이 어렵고 재산을 많이 갖고 있을 경우에도 대출은 어렵습니다.

 

신용회복위원회 소액대출 신청을 위해서는 공동 인증서(구. 공인인증서) 발급이 필요하니 미리 발급받으시길 바랍니다.

 

신용회복위원회 소액대출은 별도의 서류 제출 없이 스크래핑 기술을 통하여 본인 확인을 하므로 사전에 정부 24 회원가입이 되어 있어야 하니 정부 24 회원가입 후에 신청 바랍니다.

 

정부 24 회원가입 바로가기

 

신용회복위원회 소액대출 홈페이지 신청 바로가기

신용회복위원회 소액대출 신청방법을 보다 자세히 알고 싶은 분은 아래 동영상을 시청하시면 도움이 되십니다.

신용회복위원회 소액대출 신청방법

신용회복위원회 소액대출 후기 부결사유

공동인증서를 미리 준비하고 정부24에 회원가입을 한 후 신용회복위원회 앱을 모바일에 다운로드하여 설치 후 간편대출신청을 할 수 있고 지부나 전화로 상담을 하지 않아도 승인 여부를 쉽게 알 수 있으니 매우 빠르고 간편합니다.

 

그런데 소액대출, 간편대출을 받기 어려운 부결사유가 있는데 다음과 같습니다.

 

1. 최근 1년 이내에 채무조정 변제금 미납 기록이 3회 초과인 분들, 즉 4번 이상의 미납 기록이 있다면 대출을 신청할 수 없습니다.

 

2. 그리고 신청자의 연소득이 3,500만 원 초과되면 소액대출 신청이 어려운데 연소득 4,500만 원 이하이면서 신용등급이 6등급 이하라면 신청이 가능합니다.

 

3. 월소득에서 기타 비용과 소액대출 월 상환액을 제외한 순소득 금액이 1인 생계비의 100% 이상이 되어야 합니다.

 

4. 소액대출 신청 시 신용정보 조회 결과 현재 신용회복위원회 채무조정안에 포함되지 않은 다른 새로운 대출이 있을 경우에는 소액대출이 어렵습니다.

 

5. 서민금융진흥원이나 미소금융중앙재단, 한국자산관리공사, 신용보증재단 등과 같은 서민금융을 목적으로 하는 기관에서 이미 서민대출을 이용 중이라면 간편대출 신청이 중복대출이 되기 때문에 어렵습니다.

 

6. 신용정보조회 결과 ‘연체 등 정보’가 등재된 분들은 간편대출을 받을 수 없습니다.

 

7. 소액신청 시 입력한 부동산, 자동차 등 재산금액 총합계가 생계형 재산금액을 초과하는 경우도 어렵습니다. 생계형 재산은 지역마다 다른데 수도권 기준으로 1억 8천5백만 원입니다.

신용회복위원회 대출 신청방법

대출 신청 절차:
상담 및 접수(대리접수 불가) > 신용회복위원회 대출자격 적격여부 심사 > 융자위원회 의결 > 대출금 입금 > 원리금 상환

 

신용회복위원회 대출자격이 되시는 분은 3가지 방법으로 대출을 상담, 신청을 할 수 있습니다.

 

방문 상담: 전국에 있는 서민금융통합 지원센터(신용회복위원회)를 직접 방문하여 신청할 수 있습니다.

지부·상담소 찾기 바로 가기

 

인터넷 상담: 사이버 상담부 홈페이지를 통해 온라인 상으로 상담과 신청을 할 수 있습니다.

사이버상담부 홈페이지 바로가기

 

신용회복위원회 앰 상담 : 신용회복위원회 애플리케이션(APP)을 통해 상담 및 신청을 할 수 있으며 간편대출(소액대출)은 바로 대출 진행이 가능합니다.

신용회복위원회 앱 다운로드 바로가기

 

신용회복위원회 콜센터 : 1600-5500 (평일 09:00~18:00)

 

대출 서류 : 신분증, 주민등록등본 (본인 주민등록번호는 전체 표기하며 본인 외 제삼자의 주민등록번호는 뒤 6자리를 마스킹(*) 처리하여 발급)
소득확인서류, 재산 보유 시 관련 서류, 기타 필요서류

마무리

지금까지 신용회복위원회 대출자격과 소액대출 간편대출에 대해 알려드렸는데요. 신용회복위원회 대출자격이 되신다면 이자도 저렴하고 상환기간도 길어 다른 대출에 비해 부담이 적을 수 있으니 온라인이나 앱으로 신청을 해보시기 바랍니다. 단, 반드시 용도에 맞게 신청을 해야만 승인이 날 수 있다는 점 참고하세요!