1금융권 대환대출 가능한 곳 Top 8(카카오뱅크, 신한은행, 하나은행, 농협, 국민, 기업, 우리, 경남은행)

 

1금융권 대환대출 가능한 곳으로 카카오뱅크, 신한은행, 하나은행, 농협, 국민은행, 기업은행, 우리은행, 경남은행 등의 자격조건과 대출조건 등과 정부지원 대환대출도 알려드리겠습니다.

 

 

목 차

1금융권 대환대출 가능한 곳

현재 제2금융권이나 대부업을 이용하고 있으신 분이라면 대출금리가 너무 높아 이자 부담으로 어려움에 많을 수 있습니다. 이런 분들이 아무래도 이자율이 낮은 1금융권 대환대출로 갈아탈 수 있다면 큰 도움이 되리라고 생각합니다.

 

제 1금융권 대환대출 가능한 곳은 카카오뱅크, 신한은행, 하나은행, 농협, 국민은행, 기업은행, 우리은행, 경남은행 등으로 어떤 곳은 모바일로 신청이 가능하며 어떤 곳은 영업점을 직접 방문해서 신청이 가능합니다.

 

다만 무직자의 경우에는 1금융권 대출을 이용하기 어렵고 직장이 있거나 사업을 운영하고 있거나 연금을 수령하고 있어야만 가능합니다.

 

아래 소개하고 있는 1금융권 대환대출 가능한 곳 상품들의 자격조건을 잘 확인하시고 대출 내용도 살펴보신 후 신청 자격이 되신다면 부담스러운 기존 대출을 꼭 갈아타시길 바랍니다.

카카오뱅크 대환대출, 햇살론15

1금융권 대환대출 가능한 곳, 카카오뱅크 대환대출로 이용할 수 있는 햇살론15 대출은 근로자와 개인사업자가 이용할 수 있는 대출상품입니다. 2021년 7월 7일 출시된 상품으로 햇살론17의 이율이 2%P 낮아지면서 이름도 변경되어 출시가 되었습니다. 

 

 

근로자의 경우 만 19세 이상의 내국인으로 연소득이 4,500만 원 이하이면 가능합니다. 여기서 연소득은 국민건강보험공단 보험료 납부확인서의 납부보험료로 추정합니다.

 

근무 기간은 국민건강보험공단 자격득실 확인서 기준으로 재직기간이 3개월 이상이 되어야 하며 국민행복기금의 보증 가입이 가능해야 한 저신용자이면 자격이 됩니다.

 

개인사업자의 경우에는 3개월 이상 사업을 계속해서 운영하고 있어야 하며 연 소득은 4,500만 원 이하로 연소득은 소득금액 증명원 상 최근 연소득을 기준으로 산출하며 사업자등록증명원 상 개업연도 이후의 소득만 인정합니다.

 

대출 한도는 최소 100만 원에서 최대 700만 원이며 햇살론 15 특례보증은 최대 1,400만 원까지 가능합니다. 개인의 신용점수와 상환능력 및 기존 대출금을 얼마나 갖고 있느냐에 따라 은행 신용평가 시스템에서 산출한 한도에 의해 차등으로 적용됩니다.

 

대출이자는 15.9%이며 대출 기간은 3년 또는 5년이며 원리금 균등 분할상환 방식으로 갚게 됩니다. 중도상환 수수료가 없기 때문에 여유자금이 생기면 부담 없이 상환이 가능합니다.

 

증빙서류로 개인은 국민건강보험공단 자격득실 확인서나 국민건강보험공단 보험료 납부확인서가 필요하며 개인사업자의 경우에는 사업자등록증명원, 소득금액 증명원이 필요하지만 스마트폰이나 PC에서 공동 인증서로 로그인할 경우에는 필요한 서류가 자동 제출이 되니 카카오뱅크 대환대출의 신청이 간편하게 가능합니다.

 

카카오뱅크 대환대출로 햇살론15 대출은 카카오뱅크 앱에서 신청이 가능한데 신청 시간은 06시부터 23시까지 365일 언제든지 가능합니다.

 

연체나 부도정보 등 신용도 판단 정보 등재 사실이 있거나 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 있으면 대출 신청이 어렵습니다.

 

또한 카카오뱅크에 연체된 대출금을 갖고 있는 중이거나 손실을 끼친 경험이 있어도 안되며 금융사기 관련 기록이 있을 경우에도 대출신청이 안됩니다.

 

카카오뱅크 대환대출에 대한 보다 더 자세한 내용은 아래 글 참고하시면 도움이 되실 것입니다.

카카오뱅크 대환대출 "햇살론15, 마이너스통장 및 그 외 대환대출 가능한 곳"

신한은행 대환대출, 특별대환대출

신한은행 대환대출 상품으로 특별대환대출은 가계대출로서 시스템승인 이하 대출이나 기한이익상실 등에 속하는 대출을 갈아타게해주는 상품으 영업점을 직접 방문해서 신청이 가능한 1금융권 대환대출 상품입니다.

 

 

기존에 가계대출을 갖고 있는 중에 기한이익상실 등의 사유가 발생한 분은 이용이 가능하며 기존에 취급한 대출의 원금의 범위 내에서 대출이 가능합니다.

 

신한은행 대환대출의 자격조건은 기한이익상실사유에 해당하는 연체대출금, 기일 경과 연체대출금, 대출을 받은 사람이 사망했거나 행방불명이 된 경우, 대출을 받은 사람이 신용관리대상 거래자로 등록이 된 경우, 취급 시점보다 채권보전이나 신용상태가 악화되었다고 객관적으로 판단이 되는 경우가 해당됩니다.

 

기한의 이익은 만기까지 대출금을 갚지 않아도 되는 권리를 말합니다. 이 권리를 유지하기 위해서는 만기일까지 대출이자를 성실하게 지급해야 합니다. 기한이익상실은 이자를 2회 이상 연체하는 등 금융회사와의 약속을 지키지 않아 그 권리를 잃게 되는 경우를 말합니다.

 

대출 금리는 신한은행 대출 평점 시스템에 따른 금리가 적용되며 대출기간은 만기 일시 상환 대출은 건별로 1년이내이며 원리금분할 상환대출은 3년 이내입니다.

 

신한은행 대환대출이 5천만 원 이상일 경우에는 인지세가 발생할 수 있습니다. 특별 대환 대출금을 받을 경우에는 특별대환대출금을 모두 갚을 때까지는 다른 신용대출을 받는 것은 불가능합니다.

하나은행 대환대출 햇살론15

하나은행 대환대출로 이용이 가능한 상품은 햇살론15(이전 햇살론17) 대출인데요. 최저 신용자를 대상으로 국민행복기금의 신용보증을 통해서 생계자금이나 고금리 대출을 저금리 대출로 대환 하여 주는 상품입니다.

 

 

하나은행 대환대출, 햇살론15은 재직기간이나 사업기간이 3개월 이상인 근로자나 사업자, 연금수령을 1회 이상 한 연금소득자에게 자격이 주어지며 신용등급 상환 없이 연소득 3,500만 원 이하이거나 연소득 4,500만 원 이하이면서 신용등급 6등급 이하인 분들에게 이용이 가능합니다.

 

대출 기간은 3년 또는 5년이며 대출 금리는 연 17.9%로 고정금리이며 성실하게 대출을 상환하면 금리를 감면해 주는데 대출기간 3년인 경우 매년 연 3%씩 최대 연 6%까지 감면해주며, 대출기간 5년인 경우 매년 연 1.5%씩 최대 연 6%까지 감면해 줍니다.

 

대출 한도는 최소 50만 원에서 최대 1,400만 원이며 전액 원리금 균등 분할상환 방식이며 중도상환 수수료는 없습니다.

 

하나은행 대환대출에 필요한 서류는 재직(사업영위) 확인서류, 소득확인서류, 신분증, 신용보증신청 접수증(특례보증인 경우 국민행복기금 발급)이며 상담 시 추가 제출서류가 있을 수 있습니다.

농협 대환대출, NH 바꿈대출

농협 대환대출로 이용할 수 있는 NH 바꿈대출은 스마트폰을 통해서 최대 1억 5천만 원까지 대출이 가능한 직장인을 위한 농협 대환대출 상품으로 1금융권 대환대출 중에서 대출한도가 높은 편입니다.

 

 

타 은행의 신용대출을 대환 하기를 원하는 분이시라면 재직기간이 1년 이상이고 연소득 3천만 원 이상의 직장인 급여 소득자이어야만 NH 바꿈대출을 이용이 가능합니다.

 

농협 NH 바꿈대출의 대출 기간은 1년 이내이며 금리는 연 1.73%로 금리가 낮은 편이며 변동금리입니다.

 

농협 대환대출의 대출 기간은 1년이며 상환방식은 만기 일시상환이나 마이너스통장 대출방식으로 선택이 가능합니다. 중도상환 수수료는 없으나 대출금이 5천만 원 이상일 경우에는 인지세가 발생합니다.

 

대출 한도는 타행 신용대출 대환 금액보다는 이상이며 1억 5천만 원 이내입니다. 대출 신청은 스마트폰으로 가능하며 인증서 로그인을 하면 별도의 복잡한 서류제출 없이 편리하게 대출 진행을 할 수 있습니다.

국민은행, KB 국민희망대출

국민은행 대환대출로 이용할 수 있는 KB 국민희망대출은 고금리로 이자부담이 큰 제 2금융권 대출자들에게 희망을 주는 상품으로 출시되었습니다.

 

 

제 2금융권에 대출을 갖고 있는 경우 개인신용평가(CSS)에 의해 대출적격자로 판정된 고객 중 3년 이상의 재직기간과 연소득 2,500만 원 이상이 되어야 대출신청 자격이 됩니다.

 

대출 한도는 최고 5천만 원까지 가능한데 신용평가 결과에 따라서 차등 적용합니다. 대출 기간은 최고 1년이지만 최장 10년까지 기한 연장이 가능 하합니다. 연장을 원할 경우에는 만기 1개월 전에 신청을 해야 합니다.

 

대출 금리는 최저 3.96%에서 최고 5.01%입니다. 대출 상환 방법은 만기 일시 상환하는 방식이며 중도상환 수수료는 최장 3년 전에 상환 시 0.6% 적용이 되며 3년 후부터는 상환 수수료가 없습니다.

 

국민은행 대환대출 상품인 KB 국민희망대출은 영업점에 직접 방문해서 상담 후 신청이 가능합니다.

기업은행, IBK 개인프리워크아웃론

기업은행의 1금융권 대환대출 상품인 IBK 개인프리워크아웃론은 연체가 생길 것 같은 고객이나 및 연체 15일 이상 3개월 미만의 연체가 발생한 고객이 갖고 있는 신용대출 전액을 만기 10년 이내의 비거치식 분할상환 대출로 대환 해주어 정상적인 거래를 할 수 있도록 돕는 상품입니다.

 

 

대출 자격은 아래와 같습니다.

• 은행에서 정한 신용등급에 해당하는 고객
• 계속 연체 15일 이상 3개월 미만인 고객
• 최근 6개월간 연체 3회 이상인 고객
• 당행 포함 5개 이상의 금융기관에 채무를 가진 고객
• 실직, 폐업 등 재무적 곤란 상황에 처한 고객

대출이 제외되는 대상은 은행연합회 신용정보 전산망에 연체(3개월 이상 등), 부도, 대위변제, 금융질서 문란 정보 및 공공정보(조세, 과태료, 고용보험료 등 체납, 신용회복 지원정보(회생, 파산, 면책)가 등재된 자가 해당됩니다.

 

대출 한도는 기업은행 기 대출 원금 범위 내 가능하고 금리는 최저 연 3.375%~최고 연 9.5%이며 대출 기한은 최대 10년, 상환방식은 거치기간 없는 매월 원(리) 금 균등분할상환, 부분 균등분할상환 방식입니다.

 

중도상환 수수료는 없으며 대출금이 5천만 원 이상일 경우 인지세가 부과됩니다. 대출 신청은 영업점을 방문하셔야 하며 재직 및 소득 입증서류 신분증 등이 필요합니다.

우리은행, 우리 안전망대출2

우리은행도 1금융권 대환대출 가능한 곳으로 우리 안전망대출 2는 고금리 대출 대안 정책 서민금융상품입니다.

 

대부업 등 고금리를 이용하고 있는 분들에게 보다 낮은 금리로, 최소한의 자격만 만족한다면 금리와 한도를 차등화하지 않고 모든 사람에게 동일한 조건으로 대출을 지원하는 국민행복기금 협약 정책 서민금융상품입니다.

 

 

서민금융진흥원에 대출을 신청하고 승인이 되면 협약 은행에서 대출이 실행됩니다. 대출은 근로소득자, 사업소득자, 프리랜스, 연금수령자, 농업, 축업, 어업, 임업 종사자, 개인택시 운전자 등 소득이 발생하고 있는 분으로 저소득, 저신용자로 대부업이나 사금융의 고금리 대출을 이용하고 계신분들에게 자격이 주어집니다.

 

단, 2021년 7월 7일 이전에 1년 넘게 20%를 초과하는 대출을 받아 상환하고 있거나 만기가 6개월정도로 임박한 대출로 잘 상환하고 있어야 합니다. 그리고 연소득 3,500만원은 신용등급은 무관하며 연소득 4,500만원은 신용등급 6등급 이하이어야 합니다.

 

대출 한도는 고금리 대출의 남은 대출 잔액 범위 내에서 최저 500만원에서 최대 2,000천만원까지 가능합니다. 

 

대출 금리는 17%~19%(보증료 포함)이며 대출 기간은 3년 또는 5년이며 거치기간 없이 원리금 균등분할상환 방식으로 상환하며 중도상환 수수료는 없습니다.

 

서미니금융진흥원 금융포털 사이트에서 온라인 교육을 이수한 분에게는 01% 보증료 추가 할인을 받으실 수 있습니다. 

안전망대출 2에 대해 자세한 내용은 아래 링크로 도움되시길 바랍니다.

안전망대출 2 자격조건 금리 한도 절차 유의사항 신청방법 (정부지원 대환대출)

경남은행 고금리 대환대출

경남은행의 1금융권 대환대출 상품으로 고금리 대환대출이 있습니다. 신청일 현재 경남은행의 햇살론17을 이용 중이거나 제2금융권 이하 대부업을 포함해 고금리 대출을 이용하고 있는 6개월 이상 성실하게 상환하고 있는 중∙저신용자에 대한 대환자금 대출 상품입니다.

 

 

급여소득자는 현 직장 3개월 이상 재직자로 연소득 1,200만 원 이상이어야 하며, 개인사업자는 사업 영위기간 3개월 이상으로 연소득 12백만원 이상이어야 합니다.

 

연금소득자는 연금 1회 이상 수령자로 국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금 등 4대 공적연금에 해당하고 연소득 1,200만원 이상이어야 합니다.

 

위 조건에 해당하는 자로서 경남은행 햇살론 17이나 대부업을 포함한 제2 금융권 대출을 성실하게 6개월 이상 성실하게 상환을 한 분이라면 고금리 대환대출을 신청할 수 있습니다.

 

대출 금리는 최저 연 8%~최고 8.5% 확정금리인데 서민금융진흥원 신용∙부채관리 컨설팅 이수 고객은 0.5% 감면해줍니다. 대출 기간은 3년이며 원리금 균등분할상환 방식이고 중도상환 수수료나 부대비용은 없습니다. 그리고 본 대출 상품은 금리인하요구권 대상이 아닙니다. 

정부지원 대환대출

정부지원 대환대출로 햇살론15이나 안전망대출2는 1금융권 대환대출로 취급하는 대환대출 상품입니다. 무엇보다 자격조건이 까다롭지 않아 소득이 적고 신용등급이 낮은 저신용자 분들에게 기존 대부업이나 사금융을 이용하면서 이자부담이 컸다면 햇살론15를 추천드립니다.

 

저렴한 이율의 대환대출 상품이 조건이 까다로워 이용하기 어려운 분들이라면 위 카카오뱅크나 하나은행, 우리은행에서도 햇살론15을 소개해 드렸는데요 일단 신용등급이 낮아도 승인율이 좋으니 신청해보시기 바랍니다.

 

정부지원 대환대출 상품에 대해 더 자세한 정보를 알고 싶으신 분은 아래 포스팅을 읽어보시기 바랍니다.

정부지원 대환대출 가능한 곳 (개인회생, 신용회복자도 가능)

마무리

1금융권 대환대출 가능한 곳으로 8군데 정도 살펴보았습니다. 예전에는 몇몇 은행에서 대환대출 상품으로 바꿔드림론이 있었고 우리은행 우리 환승론도 있었는데 이 상품들은 현재 폐지가 되었습니다.

 

그 대안으로 정부지원 대환대출로 햇살론15, 안전망대출2를 많이 취급하고 있습니다. 위 상품들 중 자격이 되시는 상품이 있으시면 신청하셔서 고금리 대출을 갈아타는 좋은 기회가 되시길 바랍니다.