저신용 개인사업자대출 가능한 정부지원 대출 5 가지와 그외 가능한 곳

저신용 개인사업자대출 이용이 가능한 곳으로 정부지원 개인사업자대출 5가지 종류와 2 금융권의 저축은행 상품들을 소개해 드리겠습니다.

 

 

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저신용 개인사업자대출

개인사업자대출을 받기 위해서는 개인은 신용뿐만 아니라 매출실적과 보유자산, 그리고 사업 성장률까지 금리에 영향을 받게 됩니다.

 

그러나 저신용 개인사업자대출을 받으려면 일단 사업자의 신용이 낮기 때문에 현재 1금융권의 낮은 금리를 이용하기에는 어려움이 있습니다.

 

직장인처럼 일정한 소득이 없는 저신용 개인사업자라도 일정기간의 매출실적이 일어나고 있다면 1 금융권에서도 저금리로 이용이 가능합니다.

 

또한 1금융권에서 저신용 개인사업자대출이 가능한 곳은 정부지원 개인사업자대출을 이용할 수 있습니다.

 

물론 정부지원 개인사업자대출은 한도가 많이 낮아 더 많은 대출 한도가 필요한 저신용 사업자분들은 2 금융권 저축은행에서 취급하는 다양한 상품들의 대출 조건을 비교해보시고 선택하시는 것도 좋을 것 같습니다.

정부지원 개인사업자대출

정부에서 기존 시중은행 대출 이용의 어려움을 갖고 있는 저신용자들에게 정부지원 서민대출 상품을 지원하고 있는데 정부지원 개인사업자대출을 소개해 드리겠습니다.

햇살론 대출

정부지원 개인사업자대출로 활용 가능한 햇살론 대출 자격은 연소득이 3,500만 원이며 신용등급과 무관하게 이용 가능하며 연소득 4,500만 원이라면 6등급 이하 저신용자 분들이 이용이 가능합니다.

 

단, 신청일 기준으로 사업운영 3개월 이상이 되어야 합니다.

 

햇살론 대출 금리는 연 10.5% 이하이며 대출 기간은 5년으로 1년 거치 4년 이내 원금 균등분할 상환입니다.

 

햇살론 대출 한도는 최고 2천만 원 한도 안에서 ‘햇살론 소상공인 평가표’에 따라 평가된 점수별 평가등급에 의해 다르게 적용됩니다.

 

사업운영자금 대출한도

평가 점수	평가등급	대출한도
249~384	1등급	2,000만원
184~248	2등급	1,500만원
147~183	3등급	1,200만원
119~146	4등급	1,100만원
98~118	5등급	1,000만원
73~97	6등급	800만원
56~72	7등급	700만원
30~55	8등급	600만원
12~29	9등급	500만원
0~11	10등급	400만원

 

필요한 서류는 본인 확인서류(주민등록등본), 사업사실 확인서류(사업자등록증, 임대차계약서, 무등록 소상공인 확인서 등입니다.

햇살론 대출자격, 햇살론 취급은행, 대출절차

햇살론 15 대출

정부지원 개인사업자대출로 이용할 수 있는 ‘햇살론 15’는 법정 최고금리가 낮아지면서 낮아진 금리를 2% 인하하여 단일금리 15.9% 고정금리로 기존의 ‘햇살론17’의 이름이 ‘햇살론15’로 변경되어 새롭게 출시되었습니다.

 

햇살론15 대출은 대부업이나 불법사금융 등 높은 금리 대출을 이용할 수밖에 없는 최저 신용자들에게 최소한의 기준만 만족한다면 이용이 가능할 수 있도록 지원하는 것으로 국민행복기금에서 보증하는 서민금융상품입니다.

 

햇살론15는 햇살론17과 대출 자격이나 대출 한도와 대출 기간 등은 변동이 없지만 2021년 말까지 한지적으로 대출 한도가 최대 1,400만원까지 이용 가능합니다.

 

햇살론15 대출 조건은 연소득이 3천5백만 원 이하라면 신용등급에 상관없이 이용이 가능합니다. 그러나 연소득이 4천5백만 원 이하라면 21년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하로 신용등급 6등급 ~ 10등급에 해당하면 이용이 가능합니다.

 

햇살론15 대출 한도는 700만 원이며 대출 상환이 완료되면 횟수에 제한 없이 계속 이용이 가능하며 대출한도 범위 내에서는 추가 대출이 한번 가능합니다.

 

햇살론15 대출 금리는 연 15.9%로 고정금리이며 대출 기간은 3년 또는 5년입니다. 만약 성실하게 상활할 경우에는 금리를 우대해 주는데 1년마다 금리를 인하해 주는데 3년 선택은 3%씩, 5년 선택 시 1.5%씩 인하를 해줍니다.

 

햇살론15 상환 방법은 원리금 균등분할 상환방식입니다. 햇살론15 취급은행은 KB국민, 신한, 우리, IBK기업, 하나, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, SC제일, 카카오뱅크입니다.

 

아래 포스팅은 햇살론 15의 자세한 내용이니 참고하시기 바랍니다.

햇살론15 대출 조건 및 부결 후기 "작업대출, 추가대출, 무직자 가능한가?"

미소금융

미소금융도 정부지원 저신용 개인사업자대출로 이용이 가능합니다. 제도권 금융의 대출이 어려운 개인사업자들의 창업·운영자금과 긴급 생계 자금 등을 위해 소액대출을 지원받을 수 있습니다.

 

미소금융 대출 자격은 신용등급 6등급 아래의 저신용자이거나, 기초생활 수급자 및 차상위 계층 이하인 분, 근로장려금 신청자격 조건이 되는 개인사업자면 가능합니다.

 

미소금융은 4가지 형태로 지원하고 있는데 창업자금, 사업 운영자금, 시설 개선자금, 긴급 생계자금입니다. 상환을 성실하게 할 경우 이자율 감면도 받을 수 있습니다.

 

각 대출 지원 형태로 대출 조건은 다음과 같습니다.

 

창업자금

대출 한도 : 7천만 원 (자금용도에 따라 차등적용)

대출 기간 : 6년 이내 (거치기간 6개월 이내, 상환기간 5년 이내)

대출 금리 : 4.5%

상환 방법 : 원리금 균등 분할 상환

 

운영자금

대출 한도 : 2천만 원

대출 기간 : 5.5년 이내 (거치기간 6개월 이내, 상환기간 5년 이내)

대출 금리 : 4.5%

상환 방법 : 원리금 균등 분할 상환

 

시설 개선자금

대출 한도 : 2천만 원

대출 기간 : 5.5년 이내 (거치기간 6개월 이내, 상환기간 5년 이내)

대출 금리 : 4.5%

상환 방법 : 원리금 균등 분할 상환

 

긴급 생계자금

대출 한도 : 1천만 원 (창업, 운영, 시설개선자금 대출자 중 성실상환자에게 지원)

대출 기간 : 5년 이내 (거치기간 1년 이내, 상환기간 4년 이내)

대출 금리 : 4.5%

상환 방법 : 원리금 균등 분할 상환

미소금융 대출자격, 지원내용(지점, 문제점)

새희망홀씨 2 대출

새희망홀씨도 저신용 개인사업자대출 가능한 무보증, 무담보, 정부지원 신용대출입니다. 우선 새희망홀씨 개인사업자 자격으로는 자영업자로 6개월 이상 사업을 운영을 하고 있어야 합니다.

 

연간 소득이 3,500만 원 이하이면 신용등급과 상관없이 자격이 되며 4,500만 원이면서 신용 하위 20% (6등급 이하)의 저신용자이면 가능합니다.

 

새희망홀씨 대출 한도는 최대 3천만 원이지만 은행마다 조금씩 다를 수 있습니다. 긴급생계자금 목적으로 추가대출 500만 원을 받을 수 있습니다. 그래서 총 3천5백만 원 대출이 가능하며 최저 1백만원입니다.

 

새희망홀씨 대출 금리는 최저 연 4.62%~ 최고 6.462%(하나은행 기준)이며 은행별, 개인 신용에 따라 차등 적용이 되며 조건에 따라 우대금리가 적용이 가능합니다.

 

우대금리 적용 조건 : 성실하게 대출을 상환자, 기초생활수급권자나 한부모가정, 다자녀가정, 다문화가정과 같은 사회적 취약계층, 만 60세 이상인 부모님을 부양자하고 있는 분, 만 29세 이하의 청년, 만 65세 이상의 고령자, 장애인, 공신력 있는 금융교육기관에서 금융교육을 이수한 분

 

새희망홀씨 대출 기간은 최대 60개월까지 가능하며 상환 방식은 은행마다 다릅니다. 중도상환 수수료는 없습니다.

새희망홀씨 대출 조건(부결사유, 무직자 가능한 곳)

사잇돌, 사잇돌 2 대출

정부지원 개인사업자대출로 이용이 가능한 사잇돌 대출도 시중은행 저금리 대출이 어려워 대부업 등 고금리 대출상품으로 대출상환에 어려움이 있는 저신용 개인사업자대출로 지원 가능한 상품입니다.

 

사잇돌 대출은 은행에서 취급하는 사잇돌과 저축은행에서 취급하는 사잇돌 2가 있습니다.

 

사잇돌 대출 자격은 신용등급 7등급 이상, 연소득 2천만 원 이하이면 신청이 가능하며 대출 한도는 최대 2천만 원이며대출 금리는 최저 7.65%(케이뱅크 기준)입니다.

 

사잇돌 대출 기간은 최대 5년이며 원리금 균등 분할 방식으로 상환합니다. 중도 상환 수수료는 없습니다.

 

필요한 서류는 재직 자료(사업자등록증(확인원), 위(탁) 촉 계약서 등 재직 사실 확인서)와 소득자료(소득금액 증명원, 국민연금-연금 정산용 가입내역 확인서, 국민건강보험-건강·장기요양보험 보험료 납부 확인서 등)를 제출해야 합니다.

 

사잇돌 2 대출 자격은 신용등급 8등급 이상, 연소득은 1,200만 원 이하이어야 합니다.

 

대출 한도는 최저 1백만 원에서 최대 3천 만원(금융사별로 차이가 있음)이며 소액으로 빌릴경우 최소 1백만원에서 최대 3백만 원까지 이용 가능합니다. 단, 채무조정 졸업한 분은 최대 1천만 원까지 이용할 수 있습니다.

 

대출 기간은 최소 1년에서 최장 5년까지이며 대출 금리는 연 9% ~ 17%(신한저축은행 기준)입니다. 상환 방법은 거치기간 없이 원리금 균등 분할상환이며 중도에 상환해도 수수료는 없습니다.

사잇돌대출 자격 조건, 취급은행 (사잇돌2 자격과 차이점)

2 금융권 저신용 개인사업자대출

1 금융권의 저신용 개인사업자대출이 어려운 분들을 위해 2 금융권 저축은행 위주로 소개해 드리겠습니다. 아래 내용을 잘 확인하시기 바랍니다.

신한저축은행 참신한사업자론

신한저축은행의 참신한사업자론은 담보가 필요없는 신용대출로 전자적 방식으로 본인확인을 하여 따로 제출하는 서류가 없는 저신용 개인사업자대출로 이용할 수 있습니다.

 

대출 자격

신한저축은행의 참신한사업자론의 자격은 NICE 신용평점 590점 이상, 신용등급 7등급 이상이며 소득증빙이 가능하고 나이스 신용정보사 추정소득이 산출된 개인사업자면 자격이 됩니다.

 

대출 한도

최소 100만 원부터 최대 3천만 원까지 대출을 받을 수 있습니다.

 

대출 금리

최저 연 11.9 ~ 최대 19.9%의 금리를 개인에 따라 차등 적용합니다.

 

대출 기간

대출 기간은 최단 1년부터 최장 5년까지 이용이 가능합니다.

 

상환 방법

매월 대출을 신청한 납입일에 분할상환원금과 이자를 납부(이자 후취)하는 원리금 균등 분할상환 방식입니다.

 

중도상환 수수료

과거에는 있었지만 현재는 없습니다..

 

대출 신청은 신한저축은행 홈페이지에서 가능합니다.

웰컴저축은행 사업자 신용대출

웰컴저축은행의 사업자 신용대출은 영세한 개인사업자부터 큰 사업을 하는 분들까지 대출이 가능한 상품입니다.

 

대출 한도

최대 1억 원이며 개인의 신용점수와 소득에 따라 차등 적용됩니다.

 

대출 금리

최저 연 12.4%부터 최고 19.9%까지 개인별 차등 적용됩니다.

 

대출 기간

대출 기간은 최소 6개월에서 최장 7년까지 이용하는 하며 6개월 단위로 대출계약이 이루어집니다.

 

상환 방식

원리금 균등분할 상환방식이며 3년 안에 상환할 경우 2.0%의 중도상환 수수료를 부과합니다.

OK저축은행 사업자OK론

대출 자격

OK저축은행의 사업자OK론은 만 20세 이상의 신용등급 10등급 이상의 저신용 개인사업자대출로 이용이 가능합니다.

 

대출 한도

대출 한도는 최소 10만 원부터 최대 1억 원까지 이용할 수 있습니다.

 

대출 금리

최저 13.19%에서 최고 19.99%의 대출금리가 적용되고 고객의 신용점수에 따라 다르게 적용됩니다.

 

대출 기간

대출 기간은 12개월부터 최장 120개월까지 이용이 가능합니다.

 

상환 방식

만기 일시, 원리금 균등, 원금균등 상환방식 중 선택이 가능하고 중도에 상환할 경우 수수료가 없습니다.

OK저축은행 마이너스OK론

대출 자격

OK저축은행의 마이너스OK론은 신용등급 10등급 이상의 6개월 이상 사업을 운영 중인 개인사업자 분들이면 자격이 됩니다.

 

대출 한도

대출은 최소 10만 원에서 최대 500만 원까지 받을 수 있습니다.

 

대출 금리

최저 13.19%에서 최고 19.99%의 대출금리가 적용되는데 개인의 신용점수에 따라 달리 적용됩니다.

 

대출 기간

대출 기간은 최장 12개월까지입니다.

 

상환 방식

만기 일시, 원리금 균등, 원금균등 상환방식 중 선택할 수 있으며 중도에 상환할 경우 1.8%의 수수료가 있습니다.

 

OK저축은행 사업자OK론과 OK마이너스론은 OK저축은행 홈페이지에서 신청 가능합니다.

유진저축은행 Fi사업자대출

대출 자격

유진저축은행의 Fi사업자대출은 신용점수[NICE기준] 560점 이상으로 신용등급 8등급 이상의 개인사업자나 법인사업자 대표에게 자격이 주어집니다.

 

대출 한도

대출은 최소 100만 원에서 최대 5,000만 원까지 이용이 가능합니다.

 

대출 금리

최저 15.42%에서 최고 19.90%의 대출금리가 적용되는데 개인의 신용점수와 소득에 따라 차등 적용됩니다.

 

대출 기간

대출 기간은 최장 120개월까지 가능합니다.

 

상환 방식

만기 일시, 원리금 균등, 원금균등 상환방식 중 선택을 할 수 있으며 3년 이내에 상환할 경우 2% 이내의 수수료가 있습니다.

 

대출 신청은 유진저축은행 홈페이지에서 가능합니다.

모아저축은행 사업자 신용대출 믿을론

모아저축은행의 사업자 신용대출 믿을론은 영업점 방문없이 비대면으로 대출이 가능한 상품입니다.

 

대출 자격

모아저축은행의 사업자 신용대출의 자격은 현재 소득활동을 하고 있는 개인사업자이어야 합니다. 또한 신용점수 나이스 600점 이상으로 소득증빙이 가능한 만 19세 이상의 개인사업자라면 자격이 됩니다.

 

대출 한도

대출은 최소 300만 원에서 최대 5,000만 원까지 이용이 가능한데요. 개인신용평점에 따라 한도가 차등적용됩니다.

 

대출 금리

최저 16.4%에서 최고 20.0%의 대출금리가 적용되는데 개인의 신용점수와 소득에 따라 차등 적용됩니다.

 

대출 기간

대출 기간은 최단12개월에서 최장 84개월까지 가능합니다.

 

상환 방식

원리금균등분할상환 할 수 있으며 3년 이내에 상환할 경우 2% 이내의 수수료가 있습니다.

 

대출 신청은 모아저축은행 홈페이지에서 신청이 가능합니다.

마무리

지금까지 저신용 개인사업자대출이 가능한곳으로 정부지원 개인사업자대출과 2금융권 저축은행에서 가능한 저신용 개인사업자대출 상품들에 대해 알아보았습니다. 정부지원 대출이 어려울경우 저축은행 대출을 알아보시기고 도움되시길 바랍니다.