햇살론15 특례보증 조건 및 부결 후기 "심사기간 및 서류, 비대면 신청 여부"

​햇살론15 특례보증은 햇살론17 특례보증의 이름이 바뀐 것으로 햇살론15 일반보증으로는 신청이 어려운 분들이나 일반보증 대출한도가 부족한 분들이 신청할 수 있는 정부지원 서민대출입니다.

여기서는 햇살론15 특례보증의 구체적인 자격 조건과 대출 조건, 서류, 부결 후기, 심사기간, 비대면 가능 여부 등 총정리해서 알려드리겠습니다.

 

 

목 차

 

 

햇살론15 특례보증

정부지원 서민대출 햇살론은 3가지 종류가 있는데요. 근로자만 신청이 가능한 햇살론과 근로자, 자영업자, 프리랜서 등 소득증빙이 가능한 분들이 신청 가능한 햇살론15 일반보증, 소득은 있으나 소득 증빙이 어려운 분들이 신청 가능한 햇살론15 특례보증이 있습니다.

 

2021년 7월 이전에는 '햇살론17'로 불리던 이 상품은 법정 최고금리가 낮아지면서 햇살론17 금리를 15.9%로 낮추면서 이름도 '햇살론15'로 바뀌게 되었습니다.

 

정부에서는 대부업이나 일반 시중은행에서는 대출조건이 되지않아 불법 사금융 등의 고금리 대출을 이용할 수밖에 없는 최저 신용자들 중 근로자, 자영업자, 프리랜서, 농어민 등 소득이 있는 분들이라면 누구라도 햇살론15를 통해 법정 최고금리보다 낮은 15.9% 고정금리로 이용할 수 있도록 하였습니다.

 

햇살론15 일반보증과 특례보증 둘 다 국민행복기금에서 보증을 해주는 상품인데요. 일반보증은 은행에 신청하고 은행에서 위탁심사를 하고 승인이 나면 대출실행을 합니다. 

 

그러나 햇살론15 특례보증은 은행이 아닌 서민금융통합지원센터에 신용보증을 신청하고 서민금융통합센터의 심사를 통해 승인이 나면 햇살론15 취급은행에 대출신청을 하고 대출을 실행하게 됩니다. 

 

 

아래 그림은 햇살론15의 일반보증과 특례보증의 이용절차가 어떻게 다른지 보여주고 있습니다.

출처 : 서민금융진흥원

햇살론15의 일반보증이 궁금하신 분들은 아래 글을 참고하시기 바랍니다.

햇살론15 대출 조건 및 부결 후기 "작업대출, 추가대출, 무직자 가능한가?"

햇살론15 특례보증 대출조건

일정한 소득과 신용등급의 조건만 맞으면 누구나 신청할 수 있는데요. 햇살론15 일반보증은 소득증빙이 가능해야 신청 자격이 되며 햇살론15 특례보증은 소득증빙이 어려운 분들이나 일반보증으로 신청이 어려운 분들이 신청할 수 있습니다.

 

또한 일반보증을 신청할 수 있는 자격이 되더라도 일반보증을 이용중인데 대출한도가 부족해 자금이 더 필요한 분들도 햇살론15 특례보증을 신청할 수 있습니다.

 

대출 자격	- 연소득 3,500만원 이하로 신용등급(점수)에 상관없음  - 연소득 4,500만원 이하로 개인신용평점 하위 20%
대출 한도	최대 1,400만원
대출 금리	연 15.9% 고정금리
대출 기간	3년 또는 5년

​대출 자격 

햇살론15 특례보증과 일반보증의 자격조건에서 소득과 신용등급의 기준은 같습니다. 연소득 3,500만원 이하라면 신용등급에 상관없이 신청이 가능하며 연소득 4,500만원 이하라면 개인신용평점 하위 20%에 해당해야 하는데요. 신용등급으로 치면 6등급 이하이며 신용점수로는 NICE 744점,  올크레딧 700점 이하에 해당합니다.

특례보증과 일반보증의 차이는?

햇살론15 일반보증 자격

• 근로 소득자 : 4대 보험에 가입되고 3개월 이상 재직 중
• 사업 소득자 : 소득금액 증명원 발급이 가능해야 함
• 연금 소득자 : 1개월 이상 연금수령

햇살론15 일반보증은 무조건 소득을 증명할 수 있어야 합니다. 근로자라면 3개월 이상 재직을 하고 있으면서 4대 보험에 가입이 되어 있어야 하고, 사업자라면 소득금액 증명원 발급이 가능해야하며, 연금수령자라면 1개월 이상 연금을 수령해야만 합니다.

햇살론15 특례보증 자격

• 급여를 현금으로 받고 있으며 4대 보험에 미가입된 분
• 채무조정 중인데 성실하게 상환하는 분
• 1~3개월 미만의 단기 근로자
• 객관적인 소득 증빙이 어려운 농업, 어업, 축업, 임업에 종하는 분
• 개인택시 운전자
• 일반보증에 신청이 어렵거나 일반보증 대출한도 700만원 이상의 자금이 필요한 분

햇살론15 특례보증은 일반보증을 신청하기에 자격이 안 되는 분들과 소득증빙이 어려운 분들을 포함하고 있는데요. 급여를 현금으로 수령하고 있거나, 채무조정 중인데 6개월 이상 성실하게 상환하고 있는 분, 3개월 미만의 단기 근로자, 객관적인 소득증빙이 어려운 개인택시 운전자나 농·업·축·임업 종사자, 일반보증 대출한도보다 더 많은 자금이 필요한 분이 해당합니다.

 

특히 특례보증은 대부업이나 사금융의 높은 금리로 대출을 이용하고 계신 분들에게는 대환대출 용도로도 이용이 가능하고요.

 

최소한의 요건만 충족하더라도 상환할 수 있는 소득이 있는지, 자금용도는 무엇인지(사행성 목적은 안됨), 상환하려는 의지는 있는지, 상환계획은 어떻게 되는지 등의 요소를 자세하게 심사하여 최대한 승인이 될 수 있도록 정부에서 극저신용자들에게 기회를 제공하고 있습니다.

 

연소득 4,500만원 이상인 분들 중 만약 신용등급(점수)이 햇살론15의 기준보다 조금 좋은 편이라 신청이 어려운 분들은 현금카드 서비스를 조금만 받으신다면 신용점수가 바로 낮아져서 자격이 될 수 있습니다.

 

현금 서비스를 소액 받고 나서 나이스744점,  올크레딧 700점 이하가 되었는지 나이스지킴이와 올크레딧에서 꼭 신용점수를 확인해 보시고 특례보증을 신청하시기 바랍니다.

햇살론15 특례보증 무직자 가능한가?

 

햇살론15 특례보증 무직자 이용이 가능하지 궁금해 하시는 분들이 많은데요. 무직자 분들은 햇살론15 일반보증이든 특례보증이든 소득만 어느정도 있고 상환능력만 증명한다면 이용이 가능합니다. 햇살론15 일반보증은 직업이 없는 연금소득자도 자격이 되기 때문입니다.

 

햇살론15 특례보증의 자격조건을 위에서 설명드렸듯이 급여를 현금으로 수령하거나 소득증빙이 어려워도 충분히 이용이 가능합니다. 햇살론15 무직자 가능여부는 엄밀하게 말하자면 무직자인데 소득까지 전혀 없다면 햇살론15 특례보증은 이용이 어렵습니다.

 

현재 무직이지만 사업자등록이 된 곳에서 단기 아르바이트라도 1개월 이상 일을 해 조금의 수익이라도 만드셔야 합니다. 특례보증은 은행 심사와 다르게 소득을 증명할 수 있는 객관적 자료가 없기 때문에 센터에서 요청하는 서류를 꼼꼼하게 빠짐없이 준비하는 것이 필요합니다.

 

그리고 심사를 하는 분들에게 조금이라도 소득이 있다는 것과 상환능력, 상환의지를 어떻게 잘 어필하느냐에 따라 승인 여부가 결정될 수 있습니다.

대출 한도

햇살론15 일반보증의 한도는 700만원이지만 특례보증의 한도는 이보다 두배 많은 최대 1,400만원까지 이용이 가능합니다. 기존에 1,400만원보다 적게 이용 중이라면 한도 내에서 추가대출 신청이 가능합니다.

 

햇살론15와 햇살론17 특례보증 대출한도는 모두 합해서 최대 1,400만원 이내이기 때문에 햇살론17 특례보증을 이용하고 계시더라도 한도 내에서는 추가대출이 가능합니다.

 

현재 햇살론15 일반보증을 이용하고 있더라도 일반보증 한도인 700만원보다 추가로 자금이 더 필요하다면 특례보증을 신청할 수 있습니다.

 

추가대출을 신청하기 전 직전 대출 당시보다 부채상황이 좋아졌다면 처음 적용된 금리보다 0.5%의 우대금리 혜택을 적용받을 수 있습니다.

대출 기간

대출 기간은 3년과 5년 중 한 가지를 선택할 수 있습니다.

대출 금리

많은 대출상품이 개인의 소득과 신용점수에 따라 차등 적용되는 경우가 많은데 햇살론15 특례보증의 대출금리는 개인의 소득 및 신용도와 전혀 상관없이 15.9% 고정금리입니다. 

 

또한 대출을 1년 동안 누적 연체일수가 30일 이하로 성실하게 상환하고 계신다면 우대금리도 적용받을 수 있습니다. 우대금리는 아래와 같습니다.

 

• 대출 기간 3년 : 매 연단위로 3.0%p씩 인하
• 대출 기간 5년 : 매 연단위로 1.5%씩 인하

상환 방법

원리금 균등 분할 상환으로 매월 이자와 원금을 합한 같은 금액을 만기까지 갚아 나가야 합니다. 중도상환 수수료가 없기 때문에 여유자금이 생긴다면 수수료 부담 없이 언제든지 모두 갚으실 수 있습니다.

햇살론15 특례보증 서류

햇살론15 특례보증은 일반보증과 다르게 급여를 현금으로 받고 있거나 소득증빙이 어려운 분들이 그 자격이 되기 때문에 특례보증을 신청하는 분들의 여건은 매우 다양하다고 볼 수 있습니다.

 

특례보증은 서민금융통합지원센터에서 예약제로 상담을 운영하게 되는데요. 대출을 신청하기 전 대출 상담을 해야 합니다. 이때 다양한 형편에 있는 신청자들과 상담하는 과정에서 상담사가 개개인의 특별한 상황에 맞는 특례보증 서류를 준비하도록 요청할 것입니다.

 

햇살론 15 특례보증 서류는 자격조건에 따라서 아래 서류들을 준비하시면 되는데 개인에 따라 서류는 더 추가되는 서류가 있을 수 있다는 점 참고하시기 바랍니다.

급여 현금 수령자 및 4대 보험 미가입 근로자

• 회사 날인의 급여내역 확인서 (급여명세표나 임금대장 등)
• 최근 3개월 동안 지급받은 급여 입금 통장 내역
• 일하고 있는 회사의 사업자등록증 사본

1~3개월 미만 단기 근로자

• 회사 날인의 급여내역 확인서 (급여명세표나 임듬대장 등)
• 건강보험자격득실 확인서
• 최근 지급받은 급여 입금 통장 내역

무등록 점포 사업자 

• 사업장 임대차계약서 사본
• 사업장 부동산 등기부 등본
• 사업소득 확인서

농업, 어업, 임업, 축산업 종사자

• 농지원부
• 축산업등록증(가축 사육신고 확인서)
• 농업경영체 등록확인서
• 산림경영계획서(임업)
• 어업허가증, 어업면허증, 어업신고필증, 어업종사자 확인서 중 택 1

개인택시 운전사

• 운송사업면허증이나 사업자등록증

햇살론15 특례보증 대출신청

일반보증은 햇살론15를 취급하는 은행에 신청을 하지만 특례보증은 '서민금융통합지원센터'에 사전 예약을 통해 상담을 한 후 신청을 하게 됩니다.

 

햇살론15 특례보증 신청 절차

1. '서민금융진흥원' 홈페이지나 서민금융진흥원 어플(구글플레이, 앱스토어)에서 로그인 후 미리 한도조회를 해보실 수 있습니다.

 

2. 한도가 나온다면 서민금융통합지원센터 1397(월~금 9시~18시)에 전화하여 필요한 서류를 안내받고 사전예약을 합니다.

 

3. 서류를 준비하여 예약된 날짜에 서민금융통합지원센터 방문하여 대출이 얼마나 가능한지 상담을 구체적으로 받습니다.

 

4. 서민금융통합지원센터에서 상담할 때 대출 실행은행을 본인이 거래하는 은행이나 이미 계좌를 갖고 있는 원하는 은행을 지정하고 심사기간 대략 2일 정도를 기다립니다.

 

5. 4대보험 미가입자나 현금수령자일 경우에는 실사를 나갈 수 있고 심사기간도 최대 한달이상 걸릴 수도 있습니다.

 

6. 보증서 승인이 나면 국민행복기금에서 발행하는 보증서 승인문자(보증승인번호, 유효기간, 한도 등)를 받습니다.

 

7. 유료기간내에 발급받은 보증서(특례보증 승인문자)와 신분증을 가지고 본인이 지정했던 은행을 직접 방문하여 대출 신청서과 약정서 작성을 합니다. 근로자일 경우 재직전화 후 바로 당일이나 다음날 입금이 되며 길면 4~5일이 걸릴 수 도 있습니다. 또한 신청 은행 자체 심사과정에서 은행부결이 날 수도 있습니다.

 

카카오뱅크나 전북은행 등 해당은행이 앱으로도 가능하다면 앱(어플)로 신청해 대출 실행을 간편하게 할 수 있습니다. 이때 필요서류는 인증서를 통해 자동제출이 됩니다.

 

8. 개인회생이나 신용회복 절차를 진행 중인 분들은 앱에서 대출 실행을 신청할 경우 은행부결이 날 수 있으니 지정한 은행을 직접 찾아가거나 전화 상담을 먼저한 후 상담사의 지시대로 대출 신청을 진행해 주시기 바랍니다.

햇살론15 특례보증 상담예약

특례보증 상담은 예약제로 운영되므로 상담을 받고자 하는 서민금융통합지원센터에 미리 상담예약을 하셔야 합니다. 상담받기를 원하는 센터에 직접 전화를 해서 예약을 해도 되며 서민금융콜센터 대표전화(1397)로 상담예약을 하셔도 됩니다.

 

서민금융통합지원센터 찾기

햇살론15 특례보증 비대면 및 심사기간

햇살론15 특례보증 비대면 신청?

 

일반보증은 취급은행 중 몇 군데가 비대면 신청이 가능하지만 햇살론 15 특례보증은 서민금융통합지원센터에 사전예약을 통해 상담을 먼저 받아야 하기 때문에 반드시 직접 방문을 하셔서 상담이 우선되어야 합니다.

 

특례지원은 상담과정에서 신용정보 외에도 소득상황, 자금용도, 상환의지, 상환계획 등을 정성적으로 심사하여 지원 여부를 결정하게 되며 대출 실행 은행을 지정할 수 있습니다.

 

햇살론15 특례보증 전북은행 비대면 신청

 

서민금융통합지원센터의 상담 과정에서 대출 실행 은행을 전북은행으로 지정했다면 전북은행 어플에서 비대면으로 특례보증 대출실행이 가능합니다. 단, 알뜰폰은 진행이 불가능하다고 하니 이점 참고하셔서 진행하기기 바랍니다. 대부분의 은행들은 신분증과 보증번호(안내문자)를 가지고 직접 방문하여 신청하거나 전화상담을 통해 안내를 받아야 합니다.

 

햇살론15 특례보증 심사기간은?

 

상담이 끝난 후 보증서를 신청하면 특례보증 심사는 근로자라면 1~3일 정도 걸리지만 자영업자나 무등록 점포를 운영하시는 분들의 경우 사업영위 사실을 파악하기 위해서는 최대 한 달까지도 심사기간이 걸릴 수 있습니다.

 

승인이 되어 서민금융진흥원의 보증서가 발급되면 보증승인 접수증을 가지고 취급은행에 방문해 대출신청을 하거나 해당 은행 앱에서 대출실행을 할 수 있는데요. 은행심사 과정에서 은행부결이 없다면 당일이나 다음날 대출이 실행됩니다.

 

간혹 보증서 발급이 되었는데도 은행 심사과정에서 은행부결을 당하게 된다면 서민금융통합지원센터에 예약상담을 다시 하고 다른 은행을 다시 지정하여 보증서 받아 대출신청을 하시면 됩니다. 

햇살론15 특례보증 취급은행

 

특례보증 보증서가 발급된 후 대출신청을 할 수 있는 특례보증 취급은행은 전국 13개 시중은행인 SC제일, 국민, 우리, 하나, 신한, 기업, 수협, 농협, 전북, 광주, 경남, 대구, 부산, 제주은행과 인터넷 전문은행인 카카오뱅크가 가능합니다.

햇살론15 특례보증 부결 후기

햇살론15 특례보증 부결

햇살론15 특례보증 부결 사유는 단기근로자 및 소득증빙이 어려운 분들이 신청하는 만큼 매우 다양할 수 있습니다. 현재 햇살론15 특례보증의 보증서 발급기관인 국민행복기금에서 고지한 부결사유는 다음과 같습니다.

 

• 직업이나 소득이 없는 경우
• 소득에 비해 이미 대출을 과하게 이용하는 경우
• 현재 연체 중인 경우(10일 이상의 연체를 4회 이상 한 경우)
• 국민행복기금에 채권 또는 대위변제가 있는 경우
• 기타 보증심사 결과 부적격자로 분류된 경우

햇살론15 특례보증을 신청하는 분들 중 기대출이 많더라도 상담을 잘 하시고 서류 준비만 철저하게 한다면 비록 심사기간이 오래 걸려도 까다롭지 않게 심사를 하기 때문에 부결되지 않을 가능성이 큽니다.

 

그럼에도 불구하고 부결이 된다면 기존에 연체 중인 대출이 있는 경우입니다. 이런 경우에는 연체된 대출을 빨리 갚고 다시 신청해보시기 바랍니다. 만약 단기근로자의 경우 최소 1개월 이상 재직을 해야 하지만 되도록 3개월을 채우고 신청하시는 것이 좋습니다.

 

급여를 현금으로 수령하는 경우에는 직장에서 급여내역 확인서를 떼주면 대출이 가능하다고 하지만 부결될 가능성이 많으며 기존에 이미 햇살론15를 받고 계시다면 성실하게 상환하고 있는 중에 추가대출을 신청하시기 바랍니다.

 

기존에 받은 대출이 연소득보다 훨씬 많은 경우에도 신청은 가능하지만 한도가 적게 나올 수 있으며 무엇보다 연체기록이 없어야 합니다. 반드시 연체를 해결하고 재신청하세요.

 

신용등급이 낮고 기대출이 많아도 대위변제가 없고 연체하지 않고 잘 상환하고 있다면 부결되지 않을 가능성이 있습니다. 부결되더라도 포기하지 마시고 부결사유를 해결한 뒤 다시 재신청하시기 바랍니다.

햇살론15 특례보증 후기

소상공인희망대출 1천만원, 신용보증재단에 2천만원, 차량할부금, 대부업 대출 등 기대출이 많은 개인사업자로 사실 대부업 쪽도 모두 부결이 나는 상황이였습니다. 햇살론15 일반보증을 신청했지만 계속 부결이 나서 서민금융진흥원 어플로 한도조회 해보니 800정도가 나왔습니다.

 

그래서 서민금융통합지원센터에 사전예약하고 찾아가 상담을 했는데 기대출이 너무 많아 한도가 나올꺼라 별로 기대를 안했는데 800만원이나 나와서 신청을 하게 되었습니다. 

 

대출신청 은행은 시중은행 어디든 선택할 수 있다고 해서 전북은행이 그나마 부결이 적다고 해서 전북은행으로 신청하고 보증안내문자를 2일이내 받았습니다. 

 

전북은행 어플로 들어가 신청했는데 인증서로 서류가 자동제출이되어 너무 편리했고 대출도 부결없이 잘 실행되었습니다.

햇살론15 특례보증 부결 시 대안 가능 대출

햇살론15 특례보증 부결이 된다면 실망하실 수 있는데요. 부결 사유를 해결하고 다시 신청하면 무엇보다 좋지만 당장 그럴 형편이 안되고 자금도 매우 급할 경우에는 다른 대출을 빨리 알아볼 수 밖에 없습니다. 

 

햇살론15 특례보증의 자격이 까다롭지 않음에도 불구하고 부결이 되었다면 일반 시중은행의 대출이나 정부지원 대출로는 승인이 나기 매우 어렵다고 볼 수 있습니다. 따라서 자격 심사가 더 까다롭지 않은 대출을 알아봐야 합니다.

 

새희망홀씨 신한 쏠편한 포켓론

새희망홀씨는 보통 소득증빙 서류를 제출해야 하는데 신한은행 쏠편한 포켓론은 평소 신용카드를 사용하면 신용카드 사용액으로 소득을 추정하기 때문에 신용카드를 사용하고 있는 무직자인 분들도 신청이 가능합니다.

 

대출자격은 연소득 3,500만원과 신용등급 7등급 이상의 조건을 요구하고 있는데요. 연소득 4,500만원 이하이면서 신용등급이 6등급 이하의 자격으로 햇살론15 특례보증에서 부결되었다면 7등급 이상의 조건이 조금은 어려울 수도 있습니다.

 

쏠편한 포켓론의 대출 한도는 최저 50만원에서 최고 500만원까지입니다. 한도가 많지는 않지만 자금이 급하게 필요할 때 이용해 볼 수 있는데요. 개인의 신용에 따라 대출한도가 다르게 적용되기 때문에 자신의 신용이 많이 낮다면 대출 승인이 나더라도 한도가 소액일 수 있습니다. 대출이율도 3.15%~5.45%로 햇살론15에 비교했을 때 아주 낮은 편입니다. 

 

대출 기간은 만기일시상환은 1년, 원금균등 분할상환은 1년이나 2년 중 선택할 수 있습니다. 한도조회만으로 신용등급에 영향을 주지 않으니 모바일 상품이므로 신한 쏠 앱을 설치한 후 한도조회를 해보시기 바랍니다.

 

신한은행 쏠편한 포켓론에 대한 자세한 정보는 아래글을 참고하시기 바랍니다.

신한은행 쏠편한 포켓론 소액 새희망홀씨 대출 후기 및 부결 시 대안

7~9등급 저신용 무직자 대출

7~9등급의 대학생, 주부, 무직자 등 저신용 대출이 가능한 곳인데요. 여기 상품들은 저신용으로도 쉽게 대출을 받을 수 있는 상품들입니다. 핸드폰 요금 연체가 없는 분들은 통신대출도 가능하고요. 통신대출이 어려운 분들은 제 2금융권 상품을 신청해 볼 수 있습니다.

 

통신대출이나 햇살론15 특례보증보다 이율이 약간 높을 수 있지만 급하게 자금이 필요할 때 상환계획을 잘 세우시고 단기간만 이용하시길 바랍니다.

7등급 무직자 대출(저신용 대출 8, 9등급 포함)

러시앤캐시 모바일대출 무상담 300 대출 (후기, 부결 대안)

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